结论前置：借钱时把当月利息预先扣除（即“砍头息”）是违法的，这种行为会导致借款本金被减少，从而影响借款人的实际借款金额和还款责任。

详细解释：

1. 法律定义与规定：

   • 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。这意味着，如果出借人在借款时预先扣除了利息，那么借款人只需按照实际收到的借款金额来承担还款责任，并按照该金额计算利息。

2. “砍头息”的违法性：

   • “砍头息”是指出借人在发放借款时，预先从本金中扣除一部分作为利息，导致借款人实际收到的借款金额少于约定的借款金额。这种行为不仅违反了法律规定，也损害了借款人的合法权益。因为借款人实际上并未获得约定的全部借款金额，但却需要按照约定的借款金额来承担还款责任和支付利息，这显然是不公平的。

3. 实际案例与后果：

   • 在实际案例中，如果借款人发现出借人预先扣除了利息，可以依法向法院提起诉讼，要求确认借款金额并调整利息计算方式。法院在审理此类案件时，通常会根据法律规定和实际情况，判决借款人只需按照实际借款数额返还借款并计算利息。此外，出借人还可能因违反法律规定而面临行政处罚或刑事责任（在极端情况下，如涉及非法集资等犯罪行为）。

4. 对借款人的建议：

   • 作为借款人，在签订借款合同时，应仔细阅读合同条款，确保合同中明确约定了借款金额、利息计算方式、还款期限等关键信息。如果发现出借人要求预先扣除利息，应坚决拒绝并寻求其他合法的借款渠道。同时，在借款过程中，应保留好相关证据（如借款合同、转账记录等），以便在发生纠纷时维护自己的合法权益。

进一步思考：

• 除了“砍头息”外，借款人在借款过程中还可能遇到其他不公平的条款或行为（如高利贷、虚假宣传等）。因此，借款人在借款前应充分了解相关法律法规和借款市场的行情，增强自我保护意识。如果遇到任何疑问或问题，可以直接向我咨询，我会根据你的具体情况提供专业的法律建议。