协商分期时银行收取手续费是否合法，需分情况讨论：

1. 若手续费为利息性质且未超出法定上限：

   • 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（虽针对民间借贷，但银行贷款利息规则类似），借贷双方约定的利率未超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍，受法律保护。若银行将手续费包装为利息，且总利率未超此标准，则合法。
   • 举例：假设当前LPR为3.85%，四倍即15.4%。若银行分期手续费折算年化利率为12%，未超15.4%，则合法。

2. 若手续费为额外费用且未明确告知：

   • 根据《消费者权益保护法》第八条，消费者享有知悉其购买商品或接受服务真实情况的权利。若银行未在合同中明确手续费标准、计算方式，或以“服务费”“管理费”等名义变相收取未公示费用，可能涉嫌侵犯知情权，手续费可能被认定无效。
   • 举例：合同仅写“手续费按期收取”，但未说明具体金额或比例，用户可主张银行未履行告知义务。

3. 若手续费为违约金性质且合理：

   • 根据《民法典》第五百八十五条，违约金需以实际损失为基础，不得过分高于损失。若用户逾期还款，银行收取的分期手续费若实质为逾期违约金，需符合“合理性”标准（如不超过LPR的1.3倍），否则可能被法院调整。
   • 举例：用户逾期后，银行要求支付分期手续费（实际为违约金）为年化24%，远超LPR四倍（15.4%），用户可请求法院减少。

法律建议：

• 审查合同：仔细阅读分期协议，确认手续费性质（利息/违约金/其他费用）、金额、计算方式及公示情况。
• 计算实际成本：将手续费折算为年化利率（公式：手续费总额÷贷款本金÷分期期数×12），对比LPR四倍判断是否合法。
• 协商或投诉：若手续费不合理，可先与银行协商调整；协商无果，可向当地银保监会或金融消费权益保护局投诉。
• 诉讼准备：若银行存在欺诈、隐瞒或手续费违法，可收集合同、沟通记录等证据，通过法律途径主张权利。

总结：银行收取分期手续费是否合法，需结合手续费性质、合同公示情况及实际成本综合判断。用户应主动审查合同，必要时寻求法律帮助。如有具体合同条款或案例，可进一步向我咨询。