核心结论：若民间借贷已还清但对方不归还抵押的房产证，你可以通过协商、向相关部门投诉或提起诉讼等途径来维护自己的合法权益，要求对方返还房产证并承担相应责任。以下是具体分析：

1. 协商解决
   • 首先，你可以尝试与对方进行友好协商，明确告知对方你已经按照约定还清了借款，对方没有理由继续扣留你的房产证。在协商过程中，要注意保留好相关的沟通记录，比如聊天记录、通话录音等，这些证据可能在后续的纠纷处理中起到关键作用。
   • 例如，你可以通过短信或书面形式向对方发送一份还款确认及房产证返还请求函，明确说明还款的时间、金额以及要求对方在一定期限内返还房产证，并保留好发送的凭证。
2. 向相关部门投诉
   • 如果协商无果，你可以向当地的房地产管理部门或金融监管部门进行投诉。房地产管理部门负责房产相关事务的管理，对于这种涉及房产证扣留的纠纷，他们有权进行调查和处理。金融监管部门则可以对借贷行为进行监管，督促对方遵守相关法律法规。
   • 在投诉时，你需要提供详细的证据材料，包括借款合同、还款凭证、与对方的沟通记录等，以证明你已经履行了还款义务，而对方存在不当扣留房产证的行为。
3. 提起诉讼
   • 若通过协商和投诉都无法解决问题，你可以考虑向法院提起诉讼。在这种情况下，你需要准备充分的证据来支持你的诉讼请求，除了前面提到的借款合同、还款凭证、沟通记录外，还可以收集一些证人证言，如果有其他人知道你们的借贷和还款情况，他们的证言可能会对案件的审理有帮助。
   • 起诉时，你需要明确诉讼请求，即要求对方返还房产证，并可以要求对方承担因扣留房产证给你造成的损失，如因无法及时办理房产相关手续而产生的费用等。法院会根据双方提供的证据和法律规定进行审理，并作出公正的判决。

法律依据：根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，债务已经按照约定履行，合同的权利义务终止。在你已经还清民间借贷借款的情况下，对方扣留你的房产证没有法律依据，你有权要求对方返还。如果对方的行为给你造成了损失，你还可以要求对方承担赔偿责任。

后续建议：在处理此类纠纷的过程中，要保持冷静和理智，避免与对方发生冲突。同时，要积极收集和保留相关证据，以便在需要时能够有力地维护自己的合法权益。如果你在处理过程中遇到任何问题或需要进一步的法律帮助，可以直接向我咨询。