结论前置：贷款过程中要求存20%的钱到银行卡，否则就称违约，这种说法不一定可信，需要结合具体情况来判断。以下从多个角度为你详细分析：
正规贷款流程角度
在正规的银行贷款流程中，通常不会要求借款人在贷款发放前就存入一定比例（如20%）的资金到银行卡作为贷款发放的条件。银行发放贷款主要是基于对借款人信用状况、还款能力、贷款用途等多方面的评估。如果贷款机构以不存入这笔钱就视为违约来威胁你，这很可能是一种不合理的、甚至可能是欺诈性的要求。
举例：比如你申请了一笔10万元的贷款，按照这种不合理要求，你需要先存入2万元到银行卡，否则就说你违约。但正规的银行不会这样操作，它们更关注的是你后续能否按照合同约定按时足额还款。
合同条款角度
- 查看贷款合同：你需要仔细查看与贷款机构签订的贷款合同。合同中会明确规定双方的权利和义务，包括贷款的发放条件、还款方式、违约责任等。如果合同中没有明确约定需要存入20%的资金到银行卡作为贷款发放的前提条件，那么贷款机构的要求就是缺乏合同依据的，你可以拒绝。
- 违约责任认定：即使合同中有一些模糊的条款，也不能随意将不存入这笔钱就认定为违约。违约责任的认定需要基于合同的具体约定和实际情况。如果贷款机构单方面将不存入资金解释为违约，而合同中并没有明确支持这一解释，你可以通过法律途径来维护自己的权益。
可能的法律后果角度
- 如果贷款机构的要求不合理：你拒绝存入这笔钱，贷款机构不能因此就认定你违约并采取一些不合理的措施，如收取高额违约金、提前收回贷款等。如果贷款机构这样做，你可以向相关的金融监管部门投诉，或者通过诉讼的方式来要求贷款机构承担相应的法律责任。
- 如果贷款机构的要求有合理依据：虽然这种情况比较少见，但如果贷款机构能够证明要求存入20%的资金到银行卡是基于合理的风险控制考虑，并且在合同中有明确的约定，那么你可能需要按照合同约定来履行。不过，即使在这种情况下，贷款机构也不能随意变更合同条款或者采取一些不合理的手段来强迫你存入资金。
建议：
- 与贷款机构沟通：你可以与贷款机构进一步沟通，了解他们要求存入这笔钱的具体原因和依据。如果他们的解释不合理或者缺乏合同支持，你可以明确表示拒绝。
- 保留证据：在与贷款机构沟通的过程中，要注意保留相关的证据，如聊天记录、通话录音等。这些证据在后续如果发生纠纷时，可能会对你维护自己的权益起到重要的作用。
- 寻求法律帮助：如果你对贷款机构的要求存在疑问或者认为自己的权益受到了侵害，可以随时向我咨询，我会根据你的具体情况为你提供专业的法律建议和帮助。