结论前置：
- 若贷款未到账，一般不构成法律意义上的贷款，无需支付违约金。
- 若因自身原因导致贷款未到账，但合同已生效，可能需承担违约责任。
详细分析：
贷款未到账，一般不构成法律意义上的贷款：
- 贷款的本质是资金从贷款方转移到借款方，形成借款关系。若贷款未实际到达借款人的银行卡，从法律角度讲，贷款行为并未完成，借款关系未成立。
- 在此情况下，借款人无需支付贷款本金或利息，更无需支付违约金。因为违约金是基于合同违约行为而产生的，而合同未成立或未生效，则不存在违约问题。
若因自身原因导致贷款未到账，但合同已生效，可能需承担违约责任：
- 有些情况下，贷款合同可能已经签订并生效，但因借款人提供的银行卡信息错误、账户被冻结等原因导致贷款无法到账。
- 在此情况下，虽然贷款未实际到达借款人账户，但合同已经生效，借款人可能因未履行合同义务（如提供正确的收款信息）而构成违约。
- 是否需要支付违约金，取决于合同中的具体约定。如果合同中明确规定了在此类情况下的违约责任，借款人可能需要按照合同约定支付违约金。
建议：
- 借款人应仔细审查贷款合同，了解合同中的各项条款，特别是关于贷款到账、违约责任等方面的约定。
- 如果贷款未到账，且非自身原因导致，借款人应及时与贷款方沟通，说明情况，避免不必要的纠纷。
- 如果因自身原因导致贷款未到账，且合同已生效，借款人应尽快与贷款方协商解决方案，避免违约责任的扩大。
总结：贷款未到账是否构成贷款及是否需要支付违约金，取决于贷款合同的具体约定及贷款未到账的原因。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。