关于保险公司返点是否合法的问题，这确实是一个需要细致分析的话题。首先，我们要明确的是，保险返点的合法性并非一概而论，而是取决于其具体性质和操作方式。
一、违法违规的保险返点
根据《中华人民共和国保险法》第一百三十一条以及《中华人民共和国反不正当竞争法》第七条的相关规定，保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中，是不得给予或承诺给予投保人、被保险人或受益人保险合同约定以外的利益的。这种行为被视为违法行为，因为它可能扰乱市场秩序，损害其他保险消费者的利益，甚至可能引发不正当竞争。
如果保险返点属于这种违法违规的性质，那么它是不受法律保护的。即使保险公司或保险代理人承诺了返点，但如果未能履行，投保人、被保险人或受益人也无法通过合法的诉讼途径要求对方履行。此外，这种行为还可能面临行政处罚，包括罚款、吊销业务许可证等。
二、合法有效的返点约定
然而，并非所有的保险返点都是违法违规的。在某些特定的商业合作或合法的营销活动中，可能存在符合规定的返点约定。这些约定通常是以明确的书面合同、协议或其他有效证据为支撑的，并且要符合相关法律规定，如经营者在交易活动中以明示方式支付折扣或佣金，并如实入账等。
如果保险返点属于这种合法有效的性质，那么它就是受法律保护的。如果一方能证明存在合法有效的返点约定，且对方未按约定履行返点义务，那么该方就有权考虑通过法律途径解决纠纷，包括向有管辖权的人民法院提起诉讼。
三、建议与应对策略
仔细阅读合同条款：在购买保险时，一定要仔细阅读合同条款，了解保险产品的具体内容和保险公司的承诺。如果合同中有关于返点的约定，要确保该约定是合法有效的。
保持理性与合法：无论遇到什么情况，都要保持理性和合法。不要因为追求返点而参与违法违规的活动，也不要因为返点未给付而采取过激行为。
及时沟通与协商：如果发现保险公司或保险代理人未能按照约定履行返点义务，首先要与他们进行友好沟通，了解原因并尝试达成解决方案。
收集证据并投诉：如果沟通无果，应立即收集所有与保险员的交流记录、合同、协议等相关证据，并向保险公司投诉该保险员的行为。如果保险公司未能妥善处理，还可以进一步向中国银保监会进行投诉。
考虑法律途径：对于合法有效的返点约定，如果对方违约且协商、投诉均无果，可以考虑向有管辖权的人民法院提起诉讼。在起诉前，务必咨询专业律师以确保诉讼的合理性和胜诉的可能性。
综上所述，保险公司返点的合法性取决于其具体性质和操作方式。在购买保险时，一定要仔细阅读合同条款并了解相关法律规定，以维护自己的合法权益。