保险返点是否合法及是否存在风险，需分情况讨论：

1. 商业保险领域中的返点行为通常不合法，且存在多重风险
   根据《保险法》第一百三十一条规定，保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中，不得给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益。这里的“保险合同约定以外的利益”即包括返点、现金回扣、实物奖励等。

   • 法律风险：若保险公司或代理人通过返点吸引客户，可能面临监管部门处罚（如罚款、暂停业务资格等），情节严重的甚至可能构成商业贿赂（《反不正当竞争法》第七条）。
     
   • 合同风险：返点行为可能导致保险合同被认定为“以合法形式掩盖非法目的”，从而被法院或仲裁机构判定无效，投保人可能因此失去保险保障。
     
   • 理赔风险：返点可能伴随代理人夸大保障范围、隐瞒免责条款等行为，导致投保人误判风险，最终在理赔时因未如实告知或不符合条款而遭拒赔。

2. 特定场景下的“返点”可能合法，但需严格符合条件

   • 法定折扣或优惠：若保险公司通过官方渠道（如官网、APP）直接向所有客户公开提供保费折扣、满减优惠等，且优惠内容明确写入保险合同或宣传材料中，则属于合法经营行为。
     
   • 员工激励或团队奖励：保险公司对内部员工或代理团队根据业绩发放的奖金、提成等，若符合公司规章制度且未直接返还给投保人，通常不违法。
     
   • 税务合规的返利：少数情况下，企业作为投保人购买财产保险时，保险公司可能根据税务政策提供合法返利（如增值税专用发票抵扣），但需确保返利金额与保费金额、税务规定完全匹配。

给你的建议：

• 若您是投保人，切勿因返点诱惑而选择不规范的保险产品或代理人，应优先关注保险条款的保障范围、免责条款、理赔条件等核心内容，避免因小失大。
  
• 若您是保险从业人员，必须严格遵守《保险法》及行业规范，杜绝任何形式的返点行为，可通过提升专业服务能力（如风险评估、理赔协助等）增强客户粘性。
  
• 若您已遭遇返点相关的纠纷（如返点未兑现、保险合同无效等），可整理相关证据（如聊天记录、转账记录、保险合同等），进一步向我咨询具体维权方案。