结论：银行贷款还不上时，确实可以尝试与银行协商延期还款，但能否成功取决于多种因素。同时，若未能按时还款，可能会面临一系列法律风险。以下是对这些问题的详细分析：
一、能否协商延期还款
协商的可能性：
- 当借款人因特殊原因（如突发疾病、失业等）暂时无法按时偿还银行贷款时，可以主动与银行联系，说明情况，并提出延期还款的请求。
- 银行在评估借款人的还款意愿、还款能力以及延期还款的合理性后，可能会同意延期还款的请求。但具体能否成功，还需看银行的政策和借款人的具体情况。
协商的流程：
- 借款人应提前准备好相关证明材料，如医疗证明、失业证明等，以证明自己确实存在还款困难。
- 借款人应主动与银行联系，说明情况，并提出延期还款的具体方案，如延期期限、延期期间的利息支付方式等。
- 银行在收到借款人的请求后，会进行内部评估，并可能要求借款人提供更多信息或进行面谈。
- 若银行同意延期还款，双方会签订延期还款协议，明确延期期限、利息支付方式等条款。
二、可能面临的法律风险
逾期利息和罚息：
- 若借款人未能按时还款，银行会按照合同约定收取逾期利息和罚息。这些费用通常较高，会进一步增加借款人的还款压力。
- 法律依据：根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
信用记录受损：
- 逾期还款会对借款人的信用记录造成负面影响，影响借款人未来的贷款申请、信用卡申请等。
- 信用影响：信用记录是金融机构评估借款人信用状况的重要依据，逾期还款会导致信用评分下降，进而影响借款人的金融活动。
法律诉讼：
- 若借款人长期逾期不还，银行可能会通过法律途径追讨欠款，包括提起诉讼、申请强制执行等。
- 诉讼后果：一旦银行提起诉讼并胜诉，借款人可能需要承担诉讼费用、律师费用等额外支出，并可能面临财产被查封、冻结等强制执行措施。
- 法律依据：根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，债权人可以向人民法院提起诉讼，要求债务人履行还款义务。
刑事责任（极端情况）：
- 在极端情况下，如借款人恶意透支信用卡或贷款，且数额较大、经银行多次催收仍不归还的，可能构成信用卡诈骗罪或贷款诈骗罪，面临刑事责任。
- 刑事责任界定：根据《中华人民共和国刑法》的相关规定，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。
三、建议与措施
主动沟通：
- 借款人应主动与银行沟通，说明还款困难的原因，并提出合理的延期还款方案。
寻求专业帮助：
- 若借款人对法律程序不熟悉或担心自己无法妥善处理逾期还款问题，可以寻求专业律师的帮助，以维护自己的合法权益。
合理规划财务：
- 借款人应合理规划自己的财务状况，确保有足够的资金用于按时还款。若确实存在还款困难，应提前制定还款计划，并尽量按照计划执行。
作为吴桥山律师，我专注于婚姻家庭和民间借贷领域，若你在银行贷款方面遇到任何问题或需要进一步的法律咨询，请直接向我提问。我会根据你的具体情况，为你提供专业、全面的法律建议。