不是本人办理的贷款，其法律效力需分情况讨论，具体如下：

1. 若贷款行为构成表见代理或得到本人事后追认
   根据《民法典》第172条，若贷款办理过程中，第三人（如银行）有理由相信行为人（非本人）具有代理权（例如持有本人身份证、授权委托书等），且本人事后对贷款行为予以追认，则该贷款合同对本人发生法律效力，本人需承担还款责任。
   典型场景：家人或朋友持本人身份证、户口本等材料，以本人名义申请贷款，银行审核时未严格核实身份，但本人事后书面确认贷款事实。

2. 若贷款行为系盗用身份或伪造材料，且本人未追认
   若贷款系他人冒用身份、伪造签名或提供虚假材料办理，且本人对此完全不知情、未参与，也未事后追认，则贷款合同对本人不发生法律效力。此时，本人无需承担还款责任，但需通过法律程序主张权利。
   操作建议：

   • 立即向公安机关报案，证明身份被盗用；
     
   • 联系贷款机构，提供报警回执、笔迹鉴定报告等证据，要求撤销贷款合同；
     
   • 若贷款机构拒绝，可向法院提起“确认合同无效”之诉。

3. 若贷款机构未尽审核义务，需承担部分责任
   根据《商业银行法》第35条，贷款机构需严格审查借款人的身份、信用等材料。若因贷款机构审核不严（如未核实签名真实性、未面签等），导致他人冒名贷款，贷款机构可能需承担过错责任，本人可主张减免部分责任。
   案例参考：某法院曾判决，因银行未严格审核借款人身份，导致他人冒名贷款，银行需自行承担30%的损失。

总结：非本人办理的贷款是否有效，关键在于是否构成表见代理、本人是否追认，以及贷款机构是否尽到审核义务。若您遇到此类情况，建议尽快收集证据（如报警记录、笔迹鉴定等），并依据具体情形主张权利。如有进一步疑问，可直接向我咨询具体操作流程。