结论前置：贷款办不下来收客户费用是否合法，需根据具体情况判断，一般情况下，若未提供实际服务或未达成贷款协议，收取费用可能不合法。以下从不同角度详细分析：

1. 合同约定角度

• 若合同中有明确约定：如果贷款服务合同中明确约定了，在贷款未办成的情况下仍需收取一定费用（如手续费、咨询费等），且该条款不违反法律、行政法规的强制性规定，也不违背公序良俗，那么根据合同自治原则，收取费用可能是合法的。但这种情况较为少见，因为通常贷款服务合同会约定以贷款成功发放为支付费用的条件。
• 若合同中无明确约定或约定违法：如果合同中没有明确约定贷款未办成时的费用处理方式，或者约定的费用条款违反了法律、行政法规的强制性规定（如高额手续费、不合理收费等），那么收取费用则可能不合法。

2. 服务提供角度

• 若已提供实际服务：如果贷款服务机构在贷款申请过程中已经为客户提供了实质性的服务，如资料审核、贷款方案设计、与银行沟通协调等，且这些服务是合理的、必要的，那么即使贷款最终未办成，收取一定的服务费用也可能是合理的。但这种情况下，费用应当与服务的内容、质量、市场行情等相匹配，不能过高或不合理。
• 若未提供实际服务：如果贷款服务机构在贷款申请过程中几乎没有为客户提供任何实质性的服务，或者提供的服务明显不符合合同约定或行业标准，那么在贷款未办成的情况下收取费用则可能不合法。

3. 法律法规角度

• 根据相关法律法规：我国《消费者权益保护法》、《合同法》等法律法规对服务收费有明确规定，要求服务提供者必须明码标价、合理收费，不得设置不公平、不合理的交易条件。如果贷款服务机构在贷款未办成的情况下收取费用，且该费用没有合法依据或违反了相关法律法规的规定，那么这种行为可能构成违法。

4. 实际操作建议

• 审查合同条款：在签订贷款服务合同时，务必仔细审查合同条款，特别是关于费用支付、贷款成功与否的费用处理方式等条款，确保自己的权益得到保障。
• 保留相关证据：在贷款申请过程中，保留好所有与贷款服务机构沟通的记录、提供的资料、支付的费用凭证等证据，以便在发生纠纷时能够证明自己的主张。
• 及时维权：如果发现贷款服务机构在贷款未办成的情况下收取了不合理的费用，或者存在其他违法行为，应及时向相关部门投诉或寻求法律帮助，维护自己的合法权益。

举例说明：假设客户与贷款服务机构签订了一份贷款服务合同，合同中约定如果贷款未办成，则不收取任何费用。但在实际操作过程中，贷款服务机构在贷款未办成的情况下仍然向客户收取了高额的手续费。这种情况下，贷款服务机构的行为就违反了合同约定和法律法规的规定，客户有权要求其退还费用并承担相应的法律责任。

总结：贷款办不下来收客户费用是否合法，需根据合同约定、服务提供情况、法律法规等多方面因素综合判断。如果你遇到了类似的问题，可以直接向我咨询，我会根据你的具体情况为你提供专业的法律建议。