关于信用卡逾期利息及违约金的合法上限问题，结论如下：

1. 利息与违约金的合法上限原则
   根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（虽针对民间借贷，但信用卡纠纷中银行主张的利息、违约金等费用总和通常参照此标准），利息与违约金等费用总和不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。若超过，超出部分法院不予支持。
   举例：若合同成立时LPR为3.85%，则合法上限为15.4%（3.85%×4）。若银行主张的利息+违约金总和超过此比例，超出部分可能被认定无效。

2. 信用卡纠纷中的特殊规则
   信用卡属于银行信贷业务，虽不直接适用民间借贷规定，但司法实践中，法院会综合考量银行实际损失、持卡人过错程度等因素，对过高利息、违约金进行调减。
   法律依据：

   • 《民法典》第585条：约定的违约金过分高于造成的损失的，法院或仲裁机构可根据请求予以适当减少。
     
   • 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第67条：银行应明确告知持卡人利息、违约金等收费标准，但未规定具体上限，需以“合理性”为判断标准。

3. 违约金与利息的独立计算规则

   • 违约金：通常按最低还款额未还部分的5%收取（如未还1万元，违约金为500元），但单次违约金一般不超过500元（部分银行规则）。
     
   • 利息：按日计息（日利率通常为0.05%，即年化18.25%），但若与违约金叠加，总和可能突破LPR四倍上限。
     关键点：银行需在合同中明确约定计算方式，否则持卡人可主张条款无效。

4. 持卡人应对建议

   • 核对合同条款：要求银行提供利息、违约金的计算依据，确认是否超出法定或合理范围。
     
   • 协商减免：若已产生高额费用，可与银行协商分期还款或减免部分费用（银行为降低坏账率，通常愿意妥协）。
     
   • 法律途径：若银行主张的费用明显不合理，可向法院起诉，主张调减至合法范围。

总结：信用卡逾期利息与违约金的合法上限无固定比例，但需以“不超过LPR四倍”为参考，且需结合合同约定、银行实际损失等因素综合判断。若您面临此类纠纷，可直接向我咨询具体案例及应对策略。