用工资抵扣借款是否合法，需分情况讨论：
双方自愿且合法约定
- 合法性：如果借款人和用人单位（或借款人直接与债权人，且用人单位同意）在借款时或借款后，通过书面协议明确约定，借款人同意用其部分或全部工资来抵扣借款，并且这种约定不违反法律法规的强制性规定（如最低工资标准等），那么这种约定是合法的。
- 示例：张三向李四借款，并签订借款合同，合同中明确约定，若张三未能按时还款，同意用其每月工资的20%来抵扣借款，直至还清为止。同时，张三也告知了其用人单位，用人单位表示同意。这样的约定是合法的。
未经借款人同意，用人单位擅自抵扣
- 非法性：如果用人单位未经借款人同意，擅自将其工资用于抵扣借款，这种行为是违法的。因为工资是劳动者的劳动报酬，用人单位无权擅自处置。
- 法律后果：用人单位可能面临劳动行政部门的处罚，同时需要补发被擅自抵扣的工资，并可能需支付赔偿金。
- 示例：王五向赵六借款，但并未与赵六或用人单位约定用工资抵扣借款。然而，赵六却私下与王五的用人单位沟通，要求用人单位将王五的工资直接支付给赵六以抵扣借款。这种行为是违法的，王五有权向劳动行政部门投诉，并要求用人单位补发工资和支付赔偿金。
约定违反法律法规强制性规定
- 非法性：即使双方有约定，但如果该约定违反了法律法规的强制性规定（如约定抵扣后的工资低于当地最低工资标准），那么这种约定也是无效的。
- 法律后果：双方需按照法律法规的规定重新协商或处理，用人单位需确保支付给劳动者的工资不低于最低工资标准。
- 示例：孙七向周八借款，并约定用其全部工资来抵扣借款。然而，孙七的工资水平本身就不高，抵扣后将低于当地最低工资标准。这样的约定是无效的，因为违反了法律法规的强制性规定。
法律建议：
- 在借款时或借款后，如果双方希望用工资来抵扣借款，务必签订书面协议，并明确约定抵扣的方式、比例、期限等条款。
- 确保抵扣后的工资不低于当地最低工资标准，以避免违法风险。
- 如果用人单位擅自抵扣工资，劳动者有权向劳动行政部门投诉，并要求用人单位补发工资和支付赔偿金。
可能涉及的法律条款：
- 《中华人民共和国劳动法》第四十八条：国家实行最低工资保障制度。最低工资的具体标准由省、自治区、直辖市人民政府规定，报国务院备案。用人单位支付劳动者的工资不得低于当地最低工资标准。
- 《中华人民共和国劳动合同法》第三十条：用人单位应当按照劳动合同约定和国家规定，向劳动者及时足额支付劳动报酬。用人单位拖欠或者未足额支付劳动报酬的，劳动者可以依法向当地人民法院申请支付令，人民法院应当依法发出支付令。
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