结论：房屋按揭变更主贷人是否需要清尾款，这主要取决于贷款银行的具体规定以及贷款合同中的相关条款，并非绝对需要清尾款，但变更主贷人这一行为本身是合法的。
一、关于是否需要清尾款
银行规定与合同条款：
- 不同的银行对于按揭贷款变更主贷人的规定可能有所不同。有些银行可能要求原主贷人必须还清全部贷款（即清尾款）后，才能变更主贷人；而有些银行则可能允许在贷款未还清的情况下进行变更，但需要满足一定的条件，如新主贷人需具备足够的还款能力、信用记录良好等。
- 贷款合同中也可能对变更主贷人的条件有明确规定。因此，在考虑变更主贷人时，应首先查阅贷款合同，了解其中的相关条款。
实际操作中的灵活性：
- 即使银行规定或合同条款中要求清尾款，但在实际操作中，也可能存在一定的灵活性。例如，如果原主贷人因特殊原因（如重大疾病、失业等）无法继续还款，且新主贷人具备足够的还款能力和良好的信用记录，银行可能会考虑在特定条件下允许变更主贷人而不要求清尾款。
二、关于变更主贷人的合法性
法律依据：
- 变更主贷人这一行为本身并不违反法律法规。只要贷款银行同意变更，并且新主贷人符合银行规定的条件，就可以进行变更。
合同变更的合法性：
- 贷款合同是双方自愿签订的，具有法律效力。在合同履行过程中，如果双方协商一致，可以对合同进行变更。因此，只要贷款银行和原主贷人、新主贷人三方达成一致意见，并签订变更协议，就可以合法地变更主贷人。
三、建议与注意事项
咨询银行：
- 在考虑变更主贷人时，应首先咨询贷款银行，了解其具体规定和要求。
查阅合同：
- 仔细查阅贷款合同，了解其中关于变更主贷人的条款和条件。
评估还款能力：
- 如果银行允许在贷款未还清的情况下变更主贷人，新主贷人应评估自己的还款能力，确保能够按时还款，避免产生逾期等不良记录。
签订变更协议：
- 在变更主贷人时，应签订书面的变更协议，明确双方的权利和义务，以避免后续纠纷。
如果您在房屋按揭变更主贷人方面有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。