结论：银行在循环贷款未到期时停止额度是否违规，需结合具体合同条款、银行行为是否符合法律法规及监管要求，以及是否存在合理理由等多方面因素综合判断。以下从不同角度进行分析：
合同条款角度
- 合同约定优先：循环贷款合同中通常会明确约定贷款额度、期限、还款方式、额度调整条件等关键条款。如果合同中明确规定了银行在特定条件下（如借款人信用状况恶化、违反合同约定等）有权提前停止额度，且这些条件在合同签订时已向借款人充分披露并得到其认可，那么银行在符合这些条件时停止额度，一般不构成违规。
- 合同解释原则：若合同条款存在模糊或歧义，应倾向于保护借款人利益进行解释。但若合同条款清晰明确，且银行行为符合合同约定，则借款人难以主张银行违规。
法律法规及监管要求角度
- 合规性要求：银行在经营过程中必须遵守相关法律法规及监管要求，包括但不限于《商业银行法》、《贷款通则》等。如果银行停止额度的行为违反了这些法律法规或监管要求（如未经批准擅自调整贷款政策），则可能构成违规。
- 消费者权益保护：根据《消费者权益保护法》等相关法律，银行在提供金融服务时应保障消费者的合法权益。如果银行停止额度的行为损害了借款人的合法权益（如未提前通知、未提供合理理由等），借款人可以依法维权。
合理理由角度
- 风险控制：银行作为金融机构，有义务对贷款风险进行控制。如果银行发现借款人存在信用风险（如逾期还款、负债过高）或其他可能影响贷款安全的情况，有权根据内部风险控制政策调整贷款额度或停止额度。
- 市场变化：金融市场环境的变化也可能影响银行的贷款政策。例如，在资金紧张或市场风险上升的情况下，银行可能会调整贷款额度以应对市场变化。但这种情况下，银行应提前通知借款人并说明调整原因。
法律建议：
- 审查合同条款：借款人应首先审查循环贷款合同中的相关条款，了解银行在何种条件下有权停止额度。
- 与银行沟通：如果银行突然停止额度且借款人认为不合理，应及时与银行沟通了解原因，并要求银行提供书面说明。
- 依法维权：如果银行的行为违反了合同约定、法律法规或监管要求，且损害了借款人的合法权益，借款人可以依法向银行提出异议或向相关监管部门投诉，甚至通过法律途径维权。
可能后果：
- 如果银行的行为合法合规且符合合同约定，借款人可能难以主张银行违规，并需按照合同约定履行还款义务。
- 如果银行的行为存在违规或损害借款人合法权益的情况，借款人可能面临贷款额度减少、贷款成本增加等不利后果，但也有权依法维权并要求银行承担相应责任。
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