结论：即使未达到伤残鉴定标准，保险公司仍可能需赔偿，但赔偿范围与伤残赔偿不同，主要涵盖医疗费、误工费等实际损失。具体需结合保险合同条款、事故性质及当地法规综合判断。以下是详细分析：

1. 未达伤残鉴定标准，是否影响赔偿？

• 伤残鉴定与赔偿范围的关系：伤残鉴定主要用于确定劳动者是否构成永久性功能丧失或形态损伤，进而影响伤残等级赔偿（如一次性伤残补助金）。但即使未达伤残标准，劳动者仍可能因工伤或意外事故产生医疗费、误工费、护理费等实际损失，这些费用属于保险公司的赔偿范围。
• 法律依据：根据《工伤保险条例》第三十条，工伤职工治疗工伤所需费用符合工伤保险诊疗项目目录的，从工伤保险基金支付；第三十三条规定，职工因工作遭受事故伤害需暂停工作接受医疗的，在停工留薪期内，原工资福利待遇不变，由所在单位按月支付。若单位购买了雇主责任险或意外险，保险公司通常需根据合同约定赔偿此类费用。

2. 保险公司可能拒赔的情形

• 保险合同除外条款：若保险合同明确约定“未达伤残标准不赔偿”或“仅赔偿伤残相关费用”，且该条款不违反法律强制性规定（如《保险法》第十九条关于免除保险人依法应承担义务的条款无效的规定），保险公司可能以此拒赔。但此类条款需经特别提示（如加粗、单独说明），否则可能被认定为无效。
• 事故性质争议：若保险公司主张事故不属于保险责任范围（如非工作时间受伤、故意自伤等），需提供证据证明。若劳动者能证明事故与工作相关（如上下班途中非本人主要责任的交通事故），保险公司仍需赔偿。

3. 劳动者如何主张权利？

• 收集证据：包括医疗记录、误工证明（如单位出具的停工留薪期证明、工资流水）、事故现场证据（如监控、证人证言）等，证明事故与工作相关及实际损失金额。
• 协商与投诉：先与保险公司协商，若协商无果，可向当地劳动监察部门投诉（针对工伤保险）或向银保监会举报保险公司违规行为。
• 诉讼途径：若仍无法解决，可向法院起诉，要求保险公司履行赔偿义务。法院将根据合同约定、法律规定及证据材料综合判决。

4. 特殊情形：商业保险与工伤保险的叠加

• 若单位同时购买了工伤保险和商业保险（如雇主责任险），劳动者可先申请工伤保险赔偿，不足部分（如误工费差额、护理费等）再向商业保险公司主张。但需注意商业保险的赔偿范围可能以工伤保险未覆盖部分为限。

建议：您可先要求单位或保险公司出具书面拒赔通知，明确拒赔理由；同时整理好医疗记录、误工证明等材料，向我进一步咨询具体维权方案。不同地区的司法实践可能存在差异，需结合当地法规和案例综合判断。