结论：保险合同未明确约定调整费率，但保险公司称在银保监局备案的费率调整是否合法，需分情况讨论，关键在于备案内容是否符合法律规定且履行了法定程序。具体分析如下：

1. 备案的合法性基础
   根据《保险法》第135条，保险公司使用的保险条款和保险费率需报国务院保险监督管理机构（银保监会）备案或审批。若保险公司调整费率前已依法完成备案程序，且备案内容符合《保险法》及银保监会相关规则（如《财产保险公司保险条款和保险费率管理办法》），则备案行为本身具有合法性。但需注意：备案仅是形式审查，不意味着银保监会对费率调整的合理性背书。

2. 合同未约定费率调整的效力
   若保险合同中未明确约定费率调整的条件、程序或范围，保险公司单方依据备案调整费率可能涉及以下问题：

   • 合同自由原则：根据《民法典》第465条，合同内容未约定的事项，应遵循双方协商一致原则。保险公司未经投保人同意单方调整费率，可能构成违约。
     
   • 格式条款限制：若费率调整条款属于保险公司预先拟定的格式条款，根据《民法典》第496条，保险公司需履行提示说明义务，否则该条款可能不成为合同内容。
     
   • 监管规则补充：若银保监会备案的费率调整规则属于强制性规定（如涉及公共利益），可能依据《民法典》第153条直接适用于合同，但此类情形较少见。

3. 保险公司需履行的额外义务
   即使费率调整已备案，保险公司仍需：

   • 通知义务：根据《保险法》第17条，保险公司应向投保人明确说明费率调整的内容、依据及影响，否则投保人可主张条款不生效。
     
   • 合理性证明：若费率调整导致投保人负担显著增加，保险公司需证明调整的合理性（如风险成本上升、市场变化等），否则可能因显失公平被撤销。

4. 投保人的救济途径
   若认为费率调整不合法，投保人可：

   • 协商解决：要求保险公司恢复原费率或提供补偿方案；
     
   • 投诉举报：向银保监会反映保险公司违规行为；
     
   • 诉讼仲裁：依据合同约定或法律规定，主张保险公司违约或侵权，要求赔偿损失。

建议：若您遇到此类问题，需重点核查：

1. 保险公司是否完成备案程序（可通过银保监会官网查询）；
   
2. 保险合同中是否存在费率调整的模糊条款；
   
3. 保险公司是否履行通知及说明义务。
   如有疑问，可直接向我咨询具体案件细节。