结论：在房产证抵押贷款到期还不上的情况下，即使您有积极还款意愿，能否协商缓一年或者分期还款，这主要取决于贷款银行或金融机构的政策以及您的具体情况，但通常是可以尝试与银行或金融机构进行协商的。
协商的可能性与依据
合同条款与灵活性：
- 首先，您需要仔细审查贷款合同中的相关条款，特别是关于还款期限、逾期还款处理以及协商还款等方面的规定。
- 如果合同中明确规定了可以协商还款期限或方式，那么您就有明确的依据与银行或金融机构进行协商。
- 即使合同中没有明确规定，根据金融行业的惯例和公平原则，银行或金融机构在面对客户还款困难时，也通常会表现出一定的灵活性，愿意与客户进行协商。
积极还款意愿的重要性：
- 您提到有积极还款意愿，这是非常重要的。银行或金融机构在考虑是否同意协商还款时，会重点评估您的还款意愿和还款能力。
- 如果您能够展示出明确的还款计划和可行的还款来源，银行或金融机构更可能同意您的协商请求。
协商的具体方式：
- 缓期还款：您可以向银行或金融机构提出缓期还款的请求，即请求将还款期限延长一年或更长时间。这通常需要您提供合理的理由和可行的还款计划。
- 分期还款：另一种方式是请求将剩余贷款本金和利息分期偿还。这可以减轻您的还款压力，使您能够更灵活地安排资金。
协商的流程与注意事项
提前沟通：
- 在贷款到期前，您应尽早与银行或金融机构取得联系，说明您的还款困难和协商意愿。
- 提前沟通可以展示您的诚意和责任感，增加银行或金融机构同意协商的可能性。
准备材料：
- 在协商过程中，您需要准备相关的证明材料，如收入证明、资产证明、还款计划等，以证明您的还款能力和意愿。
- 这些材料将有助于银行或金融机构更全面地了解您的情况，从而做出更合理的决策。
签订协议：
- 如果银行或金融机构同意您的协商请求，双方应签订书面协议，明确还款期限、还款方式、利息计算等关键条款。
- 签订协议可以保障双方的权益，避免后续产生纠纷。
可能的法律后果
- 如果协商成功：您将按照新的还款计划进行还款，避免了逾期还款可能带来的法律后果，如罚息、信用记录受损等。
- 如果协商失败：您可能需要考虑其他还款方式，如寻求亲友帮助、出售资产等。如果仍然无法还款，银行或金融机构可能会采取法律手段追讨贷款，如起诉、拍卖抵押物等。
建议：我建议您尽早与银行或金融机构取得联系，说明您的情况和协商意愿，并准备相关的证明材料。同时，您也可以咨询专业的金融顾问或律师，以获取更具体的建议和指导。如果您有任何进一步的法律问题或需要更详细的咨询，请随时向我提问。