结论：在借款人为港籍，担保人还贷款的情况下，房子的归属取决于多个因素，包括抵押合同的约定、贷款的偿还情况、以及是否存在其他法律纠纷等。以下是对这一问题的详细分析：

一、抵押合同约定

1. 抵押权设立：首先，需要明确的是，如果房子已经作为贷款的抵押物，并且抵押合同已经依法设立，那么银行或贷款机构在借款人无法偿还贷款时，有权依据抵押合同对房子进行处置，以优先受偿。

2. 合同条款：抵押合同中通常会明确约定，在借款人无法偿还贷款时，抵押物的处理方式，包括但不限于拍卖、变卖等。同时，合同也可能规定，在担保人代为偿还贷款后，对抵押物的权利归属。因此，抵押合同的具体条款是判断房子归属的关键。

二、贷款偿还情况

1. 担保人代偿：如果担保人已经代为偿还了贷款，那么根据担保法的相关规定（虽担保法已废止，但相关原则在民法典中得以延续），担保人有权向借款人追偿。然而，这并不直接决定房子的归属，除非抵押合同中有明确约定。

2. 贷款结清：如果贷款已经结清，无论是借款人还是担保人偿还的，那么银行或贷款机构对房子的抵押权将消灭。此时，房子的归属将依据其他法律关系来确定，如借款人与担保人之间的约定、房子的产权登记等。

三、其他法律纠纷

1. 产权纠纷：如果房子存在产权纠纷，如共有权人之间的争议、继承纠纷等，那么房子的归属将需要通过法律程序来解决，如诉讼、仲裁等。

2. 法律程序：在涉及房子归属的法律程序中，法院或仲裁机构将综合考虑抵押合同的约定、贷款的偿还情况、房子的产权登记以及其他相关证据，来作出最终的裁决。

四、特殊情况考虑

1. 借款人港籍身份：借款人的港籍身份本身并不直接影响房子的归属。然而，如果涉及跨境法律纠纷，可能需要考虑不同法律体系之间的差异和冲突解决机制。

2. 担保人权益保护：担保人在代为偿还贷款后，应积极维护自己的权益。如果抵押合同中没有明确约定担保人代偿后的权利归属，担保人可以通过与借款人协商、诉讼等方式来寻求解决方案。

建议：

• 审查抵押合同：首先，应仔细审查抵押合同的具体条款，了解在借款人无法偿还贷款时，抵押物的处理方式以及担保人的权利和义务。
• 咨询专业律师：如果涉及复杂的法律纠纷或跨境法律问题，建议咨询专业律师以获取更具体的法律建议和指导。
• 保留相关证据：在处理此类问题时，应保留好所有相关的证据和文件，如抵押合同、贷款偿还记录、产权登记证书等，以便在需要时提供证明。

如有任何进一步的问题或需要更具体的法律建议，请直接向我咨询。