结论：抵押贷款的房子还不起贷款时，借款人不能简单地通过声明放弃抵押物来免除还款责任。贷款机构有权按照合同和法律程序处理抵押物，并继续追讨剩余债务。

详细分析：

1. 法律层面的分析：

   • 债务关系的本质：抵押贷款是基于债务合同关系产生的。借款人以房产作为抵押向贷款机构申请贷款，双方形成了明确的债权债务关系。这一关系不会因为借款人表示放弃抵押物而自动消除。
   • 抵押物的处置程序：在借款人无法按时偿还贷款的情况下，贷款机构需遵循法定程序处置抵押物，如向法院申请拍卖或变卖抵押物。借款人不能单方面放弃抵押物，贷款机构也不能未经法定程序直接占有或处置抵押物。
   • 抵押合同的约束：借款人与贷款机构之间签订的抵押合同明确了双方的权利和义务。如果借款人未能按合同约定还款，贷款机构有权根据合同条款处理抵押物，包括变卖以收回贷款本息。

2. 实际操作层面的分析：

   • 抵押物价值与债务的差异：抵押物的实际价值可能与所欠债务的金额不完全一致。若抵押物价值低于债务金额，即使抵押物被处置，借款人的债务也并未完全清偿，仍需承担剩余部分的偿还责任。
   • 信用记录的影响：放弃抵押物且不偿还贷款将对借款人的信用记录造成极其严重的负面影响。这不仅会影响借款人未来获取金融服务的能力，还可能对其租房、求职等方面的信用评价产生不利影响。

3. 可能的法律后果：

   • 贷款机构追讨债务：贷款机构在处置抵押物后，如果仍无法完全收回贷款本息，有权继续向借款人追讨剩余债务。
   • 法律诉讼：如果借款人拒绝偿还剩余债务，贷款机构可能会通过法律途径提起诉讼，要求借款人承担还款责任。
   • 资产冻结与拍卖：在法律诉讼过程中，法院可能会根据贷款机构的申请，冻结借款人的其他资产，并在必要时进行拍卖以偿还债务。

建议与解决方案：

• 积极沟通：面对无法偿还贷款的情况，借款人应积极与贷款机构沟通，寻求可行的解决方案。这可能包括延期还款、部分还款或协商其他还款方式。
• 避免逃避责任：借款人应充分认识到放弃抵押物并不能解决问题，反而可能引发更多的法律纠纷和财务损失。因此，采取积极、负责任的态度面对债务问题至关重要。
• 寻求专业帮助：如果借款人感到困惑或无法自行解决问题，可以向我咨询，我会根据具体情况提供专业的法律建议和帮助。

综上所述，抵押贷款的房子还不起贷款时，借款人不能简单地通过声明放弃抵押物来逃避还款责任。相反，应积极与贷款机构合作，寻求合理的解决方案，以减轻自身的法律风险和财务负担。如果有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。