在被保人身故的情况下，保险公司不赔身故金时，是退保费还是退现价，这主要取决于保险合同的具体条款以及保险事故的具体情况。以下是从不同角度对此问题的详细分析：

1. 保险合同条款的约定：

   • 退保费的情况：如果保险合同中明确约定，在被保人身故且不符合身故金赔付条件时，保险公司将退还已缴纳的保费，那么保险公司就应当按照合同约定退还保费。
   • 退现价的情况：如果保险合同中约定，在被保人身故且不符合身故金赔付条件时，保险公司将退还保险单的现金价值，那么保险公司就应当退还现价。现金价值通常指的是保险单在某一时刻所具有的价值，它考虑了保险费、保险期限、保险责任等多种因素。

2. 保险事故的具体情况：

   • 免责条款：如果被保人的身故是由于保险合同中明确列明的免责条款所导致的，如自杀、犯罪等，那么保险公司可能不会赔付身故金，而是根据合同约定退还保费或现价。
   • 等待期：如果被保人在保险合同的等待期内身故，且该身故不属于意外伤害导致的，那么保险公司也可能不会赔付身故金，而是退还保费或现价（具体取决于合同约定）。

3. 法律视角的分析：

   • 根据《中华人民共和国保险法》的相关规定，保险公司应当按照保险合同的约定履行赔付义务。如果保险合同中没有明确约定在被保人身故且不符合身故金赔付条件时的处理方式，那么保险公司和投保人或受益人可以通过协商来解决争议。
   • 在协商无果的情况下，投保人或受益人可以向法院提起诉讼，要求保险公司按照法律规定和合同约定履行赔付义务。法院将根据保险合同的条款、保险事故的具体情况以及相关法律法规来作出判决。

建议：

• 在购买保险时，投保人应仔细阅读保险合同的条款，特别是关于身故金赔付、免责条款、等待期以及退还保费或现价等方面的约定。
• 如果被保人身故且不符合身故金赔付条件，投保人或受益人应及时与保险公司沟通，了解保险公司的处理方式和依据。
• 如果对保险公司的处理方式有异议，投保人或受益人可以寻求法律援助或向法院提起诉讼来维护自己的合法权益。

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