针对您提出的“甲方要等完工后才发钱，我该怎么回复”这一问题，我的核心结论是：您可以根据合同约定、实际履行情况及法律规定，采取协商、书面催告或法律途径等方式来维护自身权益。以下是具体分析和建议：

1. 核查合同条款：

   • 首先，您需要仔细审查与甲方签订的合同或协议，看其中是否有关于付款时间、付款条件或付款方式的明确约定。
   • 如果合同中明确规定了完工后支付款项，且这一条款是双方真实意思的表示，不违反法律法规的强制性规定，那么甲方在完工后支付款项是合法的。但即便如此，您也可以与甲方协商，看是否能提前支付部分款项或采取其他灵活的付款方式。
   • 如果合同中没有明确约定付款时间，或者约定不明确，那么根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，您有权要求甲方在合理期限内支付款项。

2. 与甲方协商：

   • 在核查合同条款后，您可以与甲方进行友好协商，表达您的资金需求和困难，看是否能达成一个双方都能接受的付款方案。
   • 协商时，您可以提出分期付款、提前支付部分款项或增加付款保障措施（如提供担保）等建议，以降低甲方的风险顾虑，同时保障您的合法权益。

3. 发送书面催告：

   • 如果协商无果，您可以向甲方发送书面催告函，明确要求其在一定期限内支付款项，并保留好催告函的送达证据（如邮寄凭证、电子邮件发送记录等）。
   • 书面催告函可以起到提醒和警示的作用，有时也能促使甲方尽快履行付款义务。

4. 考虑法律途径：

   • 如果甲方在收到书面催告后仍不履行付款义务，您可以考虑通过法律途径来维护自身权益。
   • 您可以向法院提起诉讼或申请仲裁（如果合同中有仲裁条款的话），要求甲方支付款项及可能产生的违约金、利息等。
   • 在提起诉讼或申请仲裁前，建议您收集好相关证据材料，如合同、完工证明、催告函等，以支持您的主张。

5. 注意事项：

   • 在整个过程中，您需要保持冷静和理性，避免与甲方发生不必要的冲突和纠纷。
   • 同时，您也需要关注自身的资金状况和经营风险，合理安排资金使用和收款计划，以降低因甲方拖延付款而带来的损失。