当发生车祸且医疗费用超过一万元时，保险公司的赔付情况并不是简单地直接垫付超出部分，而是会依据您所购买的保险类型、保险合同的具体条款以及事故责任等多方面因素来综合确定。以下是一个详细且清晰的解答：

一、交强险赔付

1. 赔付原则：交强险是法定强制保险，它会在责任限额内对受害人的人身伤亡和财产损失进行赔偿，而且不区分事故责任比例。

2. 赔付限额：在有责情况下，医疗费用的赔偿限额通常为1.8万元（具体以最新规定为准）。如果机动车一方无责任，那么医疗费用的赔偿限额就是1800元。

3. 赔付流程：

   • 您需要在事故发生后24小时内向保险公司报案。
   • 提交相关材料，如交通事故责任认定书、医疗费用发票、病历等。
   • 保险公司会审核这些材料的真实性，并在限额内进行赔付。

二、商业险赔付（如第三者责任险）

如果交强险的赔付限额不足以覆盖您的医疗费用，那么超出部分将由商业险（如第三者责任险）来补充赔偿。

1. 赔付原则：商业险会根据保险合同和事故责任比例来承担赔偿责任。例如，如果承担主要责任，可能会赔偿70%；如果承担同等责任，可能会赔偿50%等。

2. 赔付计算：赔偿金额的计算公式通常是（医疗费用总额 - 交强险已赔付金额）×事故责任比例×（1 - 免赔率）。商业车险中的医疗险赔付比例可能在80%~100%之间，具体取决于合同条款。

3. 赔付流程：

   • 首先确定责任比例，这通常依据交通事故责任认定书。
   • 然后计算赔偿金额，根据责任比例、实际医疗费用及免赔率来计算。
   • 提交理赔材料，包括保险单、事故证明、医疗费用清单等。
   • 保险公司审核通过后，会按计算金额进行赔付。

三、特殊情况处理

1. 医保外用药费用：保险合同中可能约定对医保外用药费用不予赔偿或按比例赔偿。因此，在计算赔付金额时，需要扣除相应部分。

2. 超过保险限额：如果医疗费用超出了交强险和商业险的总赔偿限额，那么超出部分将由事故责任方自行承担。

四、理赔注意事项

1. 及时报案：确保在事故发生后立即向保险公司报案，以便尽快启动理赔流程。

2. 就医治疗：选择指定或认可的医疗机构进行治疗，以确保费用的合理性。

3. 保留凭证：妥善保存所有医疗相关凭证，如病历、发票等，以便在理赔时提供。

4. 申请理赔：准备完整材料，填写理赔申请表格并提交给保险公司。

5. 争议解决：如果存在赔偿争议，可以通过协商、调解或诉讼等方式来解决。

综上所述，车祸后医疗费用超过一万元时，并不是保险公司直接垫付超出部分，而是会先通过交强险进行赔付，超出部分再由商业险补充赔偿。在整个理赔过程中，请务必遵循正确的流程和注意事项，以确保您的权益得到充分保障。