结论前置：

1. 单纯的信用卡欠款12万，若不存在恶意透支等违法行为，属于民事纠纷，一般不会直接导致刑事起诉或判刑。
2. 若以非法占有为目的，恶意透支且拒不归还，可能构成信用卡诈骗罪，面临刑事起诉及相应的刑罚。

详细分析：

民事纠纷层面

信用卡欠款，在大多数情况下，是欠款人与银行之间的债权债务关系，属于民事纠纷范畴。只要欠款人能够积极与银行沟通，协商制定合理的还款计划，并按时履行还款义务，通常不会上升到刑事层面。例如，您可能因为一时的资金周转困难而欠款，但只要您有还款意愿，并与银行达成了还款协议，那么就不会面临刑事起诉的风险。

刑事犯罪层面

然而，当信用卡欠款行为转化为恶意透支，且以非法占有为目的时，就可能构成信用卡诈骗罪，从而进入刑事法律程序。根据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，应认定为“恶意透支”，可能构成信用卡诈骗罪。

非法占有为目的的情形包括但不限于：

• 明知无还款能力而大量透支；
• 使用虚假资信证明申领信用卡后透支；
• 透支后逃匿、改变联系方式逃避催收；
• 抽逃、转移资金，隐匿财产逃避还款；
• 使用透支资金进行犯罪活动；
• 其他非法占有资金，拒不归还的情形。

量刑标准： 根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条，信用卡诈骗数额较大（五万元以上不满五十万元）的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。具体量刑会考虑犯罪情节、悔罪表现、退赃情况等因素，由法院进行综合判断。

建议与指导

1. 积极沟通还款：面对信用卡欠款问题，建议您首先积极与银行沟通，说明您的还款意愿和困难，协商制定合理的还款计划，并尽快履行还款义务。
2. 避免恶意透支：切勿以非法占有为目的进行恶意透支，否则将可能面临刑事起诉和相应的刑罚。
3. 寻求法律帮助：如果您在处理信用卡欠款问题时遇到法律困惑或纠纷，可以直接向我咨询，我会根据您的具体情况提供针对性的法律建议和帮助。

法律后果示例： 假设您因恶意透支信用卡12万，经银行两次有效催收后超过三个月仍未归还，且被认定为以非法占有为目的，那么您可能面临五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金的刑罚。具体量刑将由法院根据您的犯罪情节、悔罪表现等因素进行综合判断。

总之，信用卡欠款问题需要您认真对待，积极与银行沟通还款，避免恶意透支等违法行为的发生。如果您在处理过程中遇到任何法律问题或困惑，都可以直接向我咨询。