结论：保险要105岁才能取是否合法，不能一概而论，需结合保险合同具体条款、险种类型以及相关法律规定综合判断。以下从不同角度展开分析：

1. 合同自由原则：条款合法性取决于是否违反强制性规定

根据《民法典》第465条及《保险法》第10条，保险合同是投保人与保险公司自愿订立的协议，双方可约定保险金领取条件（如年龄、期限等）。若合同明确约定“105岁领取”，且该条款不违反法律强制性规定（如未损害公共利益、未显失公平），则条款合法有效。
例如，部分长期寿险或年金险可能设计“超长期领取”条款，作为风险对冲或资金规划工具，只要投保时保险公司充分履行说明义务（如提示条款内容、解释领取条件），条款通常有效。

2. 险种类型决定领取规则：需区分具体产品

不同险种的领取条件差异显著，需结合产品类型判断“105岁领取”是否合理：

• 终身寿险：以被保险人死亡为给付条件，若合同约定“被保险人存活至105岁可领取生存金”，需明确该条款是否与“死亡给付”冲突。若生存金领取不影响死亡保障，且投保时明确告知，则合法；
  
• 年金险：若合同设计为“定期领取至105岁”，需符合《保险法》第47条关于“保险期间”的规定（不得超过保险公司实际承担风险的期限）。若保险公司通过精算合理设定期限，通常合法；
  
• 投资连结险/万能险：若“105岁领取”涉及账户价值提取，需符合合同约定的提取规则（如最低持有期限、手续费等），只要不违反《保险法》第106条关于“资金运用”的规定，即合法。

3. 消费者权益保护：警惕“不合理条款”

若“105岁领取”条款存在以下情形，可能被认定为无效或可撤销：

• 未履行说明义务：根据《保险法》第17条，保险公司需对免责条款、领取条件等“足以影响投保人决定”的内容作明确说明。若未提示或解释，投保人可主张条款不成为合同内容；
  
• 显失公平：若条款导致双方权利义务严重失衡（如领取条件过于苛刻、保费与保障不成比例），可能因违反《民法典》第151条“显失公平”规则被撤销；
  
• 违反监管规定：若保险公司通过“105岁领取”条款变相突破《保险法》对保险期间、资金运用的限制（如将短期资金包装为长期产品），可能面临监管处罚，条款无效。

4. 实务建议：如何应对“超长期领取”条款

• 投保前：仔细阅读合同条款，重点关注“保险期间”“领取条件”“退保规则”等内容，要求保险公司书面解释疑问；
  
• 投保后：若发现条款不合理，可先与保险公司协商修改或补充协议；协商不成，可向当地银保监会投诉或通过诉讼主张权利；
  
• 特殊情形：若被保险人因年龄、健康等原因无法存活至105岁，可结合合同是否约定“提前领取”条件（如身故给付、减保取现）主张权益。

总结：保险合同中“105岁领取”条款的合法性需结合具体条款、险种类型及法律规定综合判断。若条款清晰、履行了说明义务且不违反强制性规定，则合法；若存在未说明、显失公平或违反监管的情形，则可能无效。建议投保时谨慎审查条款，必要时咨询专业人士。