结论：保险公司理赔误工费时，并非没有劳务合同就一定不予理赔，需结合具体情况判断。以下分情况详细说明：

1. 存在事实劳动关系但无书面劳务合同
   根据《劳动合同法》及司法实践，事实劳动关系同样受法律保护。若劳动者能提供其他证据证明劳动关系存在（如工资发放记录、工作证、考勤记录、同事证言、工作邮件或聊天记录等），保险公司仍应理赔误工费。此时，理赔的关键在于证明实际收入损失，而非单纯依赖劳务合同。

2. 无劳务合同且无法证明劳动关系
   若完全无法证明劳动关系（如临时用工未签订合同且无其他证据），保险公司可能以“无法确认收入来源”为由拒赔。但若能通过其他途径证明收入（如银行流水显示规律性收入、第三方支付记录、业务合作协议等），仍可主张误工费，但举证难度较高。

3. 特殊情形下的误工费主张

   • 退休返聘人员：若退休人员被返聘且实际提供劳动，即使无劳务合同，也可凭返聘协议、工资证明等主张误工费。
     
   • 个体工商户或自由职业者：可通过纳税记录、营业执照、业务合同等证明收入，误工费按实际减少的收入计算。
     
   • 无固定收入者：可参照近三年平均收入或当地同行业平均工资主张误工费，但需提供相应证据（如银行流水、行业证明等）。

建议：

• 发生事故后，立即收集所有能证明劳动关系或收入来源的证据（如上述列举的材料），避免因证据缺失导致理赔困难。
  
• 若保险公司无理拒赔，可通过投诉、协商或诉讼途径维权。诉讼中，法院会综合全案证据判断误工费是否应获支持，而非仅以有无劳务合同为唯一标准。
  

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