核心结论：房贷断供后，若借款人无力偿还，银行会要求担保人承担还款责任；若担保人也无力偿还且名下无资产，银行可能通过法律途径追偿，但担保人并非完全无解，可通过协商、法律程序等争取权益。以下是具体分析：

一、担保人的法律责任

1. 连带责任原则
   根据《民法典》第688条，担保人（尤其是连带责任保证人）对债务承担连带清偿责任。即借款人断供后，银行可直接要求担保人偿还全部剩余贷款本息、罚息及违约金，无需先向借款人追偿。

2. 担保范围
   担保责任通常包括贷款本金、利息、罚息、复利、违约金及银行为实现债权产生的费用（如诉讼费、律师费等）。若担保合同有特别约定，还可能涵盖其他费用。

二、担保人无力偿还且无资产时的处理方式

（一）银行追偿流程

1. 催收阶段
   银行会先通过电话、短信、律师函等方式催收，要求担保人限期还款。若担保人配合沟通，可争取延期或分期还款。

2. 诉讼阶段
   若催收无果，银行会向法院起诉担保人，要求强制执行。此时法院会：

   • 查询担保人名下财产（包括银行账户、房产、车辆、股权等）；
   • 若发现财产，直接划扣、拍卖或变卖用于偿债；
   • 若确无财产，法院会裁定“终结本次执行程序”，但银行仍可申请恢复执行（如担保人未来获得财产）。

3. 信用惩戒
   担保人会被列入失信被执行人名单（“老赖”），限制高消费（如乘坐飞机、高铁、子女就读私立学校等），影响个人征信。

（二）担保人的应对策略

1. 与银行协商

   • 申请延期或分期：说明自身经济困难，争取银行同意延长还款期限或分期偿还。
   • 减免部分费用：若银行同意，可协商减免罚息、违约金等非必要费用。
   • 以物抵债：若担保人有其他资产（如车辆、贵重物品），可主动提出变卖后抵债。

2. 向借款人追偿

   • 根据《民法典》第700条，担保人承担责任后，有权向借款人追偿。若借款人仍有还款能力，可起诉要求其偿还担保人已支付的款项。
   • 注意：若借款人已破产或无财产，追偿可能无法实现。

3. 申请个人破产（试点地区）

   • 目前深圳、浙江等地试点个人破产制度，符合条件的担保人可申请破产，经法院审查后，部分债务可能被豁免（但需满足严格条件，如诚信债务人、无逃避债务行为等）。

4. 证明“无偿还能力”

   • 若担保人确无财产且收入低于当地最低生活保障标准，可向法院提交证明材料（如贫困证明、收入证明等），争取暂缓执行或减免部分责任。但需注意，这并不免除债务，仅是执行程序的延缓。

三、风险提示与预防建议

1. 担保前谨慎评估

   • 担保前需充分了解借款人的还款能力及贷款用途，避免因盲目担保陷入债务危机。
   • 建议要求借款人提供反担保（如抵押物、质押物或第三方保证），降低自身风险。

2. 定期关注借款人还款情况

   • 担保人可要求银行定期提供还款记录，若发现借款人断供，及时与银行沟通，避免责任扩大。

3. 法律程序中的权利保护

   • 若被银行起诉，担保人应积极应诉，提交证据证明自身无偿还能力或银行存在过错（如未尽告知义务），争取减轻责任。

总结：担保人无力偿还房贷且无资产时，银行会通过法律途径追偿，但担保人可通过协商、追偿借款人、申请个人破产等方式争取权益。建议担保人尽早与银行沟通，并咨询专业律师制定应对方案，避免信用受损及进一步法律风险。