结论：银行贷款签了合同但没有产品、没额度且在等待的情况下，合同是否有效需分情况讨论，一般来说，合同本身在符合法定条件时是有效的，但能否实际履行则是另一回事。以下从不同角度进行分析：
合同效力的基本判断
合同成立与生效：
- 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，合同自双方当事人意思表示一致时成立。在银行贷款合同中，一旦双方（借款人和银行）在合同上签字或盖章，合同即告成立。
- 合同的生效通常要求合同内容合法、双方具有相应的民事行为能力、意思表示真实且不违反法律、行政法规的强制性规定或公序良俗。在银行贷款合同中，只要这些条件都满足，合同即生效。
合同效力与履行：
- 合同的效力是指合同对双方当事人的法律约束力，即双方应按照合同约定履行各自的义务。
- 合同的履行则是指双方按照合同约定实际完成各自的行为，如银行发放贷款、借款人按时还款等。
- 在您的情况下，合同已经成立并生效，但银行尚未发放贷款，即合同尚未实际履行。这并不影响合同的效力，但可能涉及合同履行的问题。
合同未履行的原因及后果
银行原因：
- 如果银行因内部审批流程、资金安排等原因未能按时发放贷款，这通常属于银行违约。
- 根据合同约定和法律规定，您有权要求银行承担违约责任，如支付违约金、赔偿损失等。
- 同时，您也可以与银行协商解决方案，如延长贷款发放时间、调整贷款条件等。
借款人原因：
- 如果因您自身原因（如信用状况变化、提供资料不完整等）导致银行无法发放贷款，这可能构成您违约。
- 在这种情况下，银行有权根据合同约定采取相应措施，如解除合同、要求您承担违约责任等。
外部因素：
- 如果因不可抗力（如自然灾害、政策变化等）导致银行无法发放贷款，双方通常可以协商解除合同或延期履行。
- 在这种情况下，双方一般不承担违约责任，但应根据实际情况协商解决方案。
合同效力的持续性与解除
合同效力的持续性：
- 只要合同未被依法解除或撤销，其效力将持续存在。
- 在您的情况下，即使银行尚未发放贷款，合同仍然有效，双方应继续履行合同约定的义务（如银行应尽快安排贷款发放、您应保持信用状况良好等）。
合同解除：
- 如果双方协商一致或符合法定解除条件（如一方严重违约、不可抗力导致合同无法履行等），可以解除合同。
- 合同解除后，双方应按照合同约定或法律规定处理后续事宜（如返还已收取的款项、赔偿损失等）。
建议：
- 与银行沟通：首先，建议您与银行积极沟通，了解贷款发放的具体情况和原因，以及银行方面的解决方案。
- 审查合同条款：仔细审查贷款合同中的相关条款，特别是关于贷款发放、违约责任等方面的约定，以便在必要时维护自己的合法权益。
- 寻求法律帮助：如果您与银行在贷款发放问题上存在争议且无法协商解决，可以向我咨询，我会根据您的具体情况提供专业的法律建议和帮助。