结论：贷款未到期时，银行进行催收是否合法，需根据具体情况来判断。一般来说，如果银行是基于合理理由（如发现借款人存在违约风险）进行催收，且催收方式合法合规，那么是合法的；但如果银行无正当理由或采取不当手段进行催收，则可能不合法。
详细分析：
合法催收的情况：
- 合理怀疑违约风险：如果银行在贷款未到期前，通过合理途径发现借款人可能存在违约风险（如财务状况恶化、信用记录出现不良等），为了保护自身权益，银行有权进行催收。这种催收行为是基于合理怀疑和风险防控的需要，是合法的。
- 合同约定：在某些贷款合同中，可能明确规定了银行在特定情况下（如借款人财务状况发生重大变化）有权提前进行催收。如果合同中有此类约定，且银行按照约定进行催收，那么也是合法的。
- 合法催收方式：银行在催收过程中，必须遵守相关法律法规，不得采取威胁、恐吓、骚扰等不当手段。如果银行通过合法途径（如电话、短信、邮件等）进行温和提醒，或者发送正式的催款函，这些催收方式都是合法的。
不合法催收的情况：
- 无正当理由催收：如果银行在贷款未到期前，没有合理理由就进行催收，或者催收行为过于频繁、过度干扰借款人的正常生活，那么这种催收行为可能不合法。
- 不当催收手段：银行在催收过程中，如果采取威胁、恐吓、骚扰、泄露个人信息等不当手段，不仅违反了相关法律法规，也损害了借款人的合法权益。这种情况下，借款人可以向相关部门投诉或寻求法律援助。
法律建议：
借款人角度：
- 如果收到银行的催收通知，首先应核实贷款是否确实存在违约风险或合同中有无相关约定。
- 如果认为银行的催收行为不合法或不当，可以保留相关证据（如催收记录、短信、邮件等），并向银行提出异议或投诉。
- 如果银行持续采取不当催收手段，借款人可以向当地银保监会、消费者权益保护机构或法院寻求帮助。
银行角度：
- 银行在催收前应充分评估借款人的违约风险，确保催收行为有合理依据。
- 催收过程中应遵守相关法律法规，采取合法、合规的催收方式，避免对借款人造成不必要的困扰和损失。
- 如果与借款人发生纠纷，应积极通过协商、调解等方式解决，避免激化矛盾。
可能法律后果：
- 如果银行的催收行为被认定为不合法或不当，可能会面临监管部门的处罚、借款人的投诉或诉讼等法律后果。
- 借款人如果因银行的不当催收行为遭受损失，有权要求银行承担相应的赔偿责任。
总之，贷款未到期时银行的催收行为是否合法，需根据具体情况来判断。如果您对此有疑问或遇到相关问题，可以直接向我咨询，我会根据您的具体情况提供详细的法律建议。