充值卡不退钱是否合法，需根据具体情况及法律规定来判断，通常来说，若商家未提供合理理由且违反相关法律法规，则不退款是不合法的。以下从多个角度进行分析：
一、合同约定角度
有明确且合法合理的约定：
- 如果充值卡的购买合同或相关条款中明确规定了“不可退款”或类似的限制条件，且消费者在购买时已知晓并同意这些条款，同时该约定不违反法律法规和公序良俗，那么商家按照合同约定不退款在合同层面是合法的。但需注意，此类条款往往因违反公平原则而可能被认定为无效，特别是在消费者未充分知情或被迫接受的情况下。
无约定或约定不合理：
- 若无事先约定或约定不合理（如商家因自身原因无法提供服务，却仍坚持不退款），消费者有权要求退款。此时，商家拒绝退款则构成违法，违反了《中华人民共和国消费者权益保护法》和《中华人民共和国民法典》的相关规定。
二、商家服务履行情况角度
未提供服务或商品：
- 如果充值卡尚未使用，即商家尚未提供任何服务或商品，消费者要求退款是合理的。根据《中华人民共和国消费者权益保护法》第五十三条，经营者以预收款方式提供商品或者服务的，应当按照约定提供。未按照约定提供的，应当按照消费者的要求履行约定或者退回预付款。
已提供部分服务或商品：
- 如果商家已经提供了部分服务或商品，但消费者因某些原因（如健康原因、服务质量问题等）要求退款，此时需根据具体情况判断。若商家能够证明其已按照约定提供了相应服务，且消费者无合理理由要求退款，则商家有权拒绝。但若商家存在过错或违约行为，导致消费者无法正常使用或享受服务，消费者仍有权要求退款。
三、法律法规角度
违反公平原则：
- “不得退款”的条款往往排除了消费者在某些合理情形下解除合同、要求退款的权利，这明显加重了消费者的责任，违背了法律所倡导的公平、平等精神。因此，此类条款可能因违反公平原则而被认定为无效。
不符合《消费者权益保护法》规定：
- 根据《中华人民共和国消费者权益保护法》的相关规定，经营者不得以格式条款、通知、声明、店堂告示等方式，作出排除或者限制消费者权利、减轻或者免除经营者责任、加重消费者责任等对消费者不公平、不合理的规定。否则，该格式条款将被视为无效。“不得退款”的条款正是此类不合理限制消费者权利的典型例子。
《民法典》对格式条款的规制：
- 《中华人民共和国民法典》明确规定，提供格式条款一方不合理地免除或者减轻其责任、加重对方责任、限制对方主要权利的，以及排除对方主要权利的格式条款无效。预充值卡“不得退款”的条款显然触犯了这一规定。
四、特殊情况分析
未成年人充值：
- 不满八周岁的未成年人充值行为无效，监护人可要求退款；八周岁以上未成年人未经法定代理人同意的大额充值也属无效，监护人可要求退款。
欺诈行为：
- 如果商家以虚假宣传、误导消费者等手段销售充值卡，或者充值卡存在盗刷、伪造等问题，消费者有权要求退款，并可能追究商家的法律责任。
五、消费者救济途径
若商家拒绝退款且协商无果，消费者可通过以下途径维权：
- 向工商局等相关行政部门投诉：消费者可以向当地工商管理部门或消费者保护协会投诉，寻求帮助并维护自己的合法权益。
- 根据仲裁协议提请仲裁机构仲裁：如果消费者与商家之间有仲裁协议，消费者可以根据协议提请仲裁机构进行仲裁。
- 向人民法院提起诉讼：在必要时，消费者还可以选择通过法律途径解决纠纷，如提起诉讼或申请仲裁。
总结来说，充值卡不退钱是否合法需根据具体情况判断。消费者在遇到此类问题时，应首先检查合同条款，尝试与商家协商解决。若协商无果，可依法通过投诉、仲裁或诉讼等途径维护自己的合法权益。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。