水卡充值不退钱，这一做法通常是不合法的。下面我将从不同角度为您详细分析：
一、从合同约定的角度
格式条款的无效性：
- 水卡充值通常被视为一种预付式消费，商家与消费者之间形成的是消费合同关系。如果商家在充值合同或相关条款中明确规定了“不可退款”或类似的限制条件，且这种条款是格式条款（即商家预先拟定，未与消费者协商的条款），那么根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，这种格式条款可能因不合理地免除或减轻商家责任、加重消费者责任而被视为无效。
消费者知情权与同意权：
- 即使商家在充值时告知了消费者“不可退款”的条款，但如果消费者在充值时并未充分知晓或理解该条款，或者该条款明显不公平、不合理，消费者仍有权要求退款。因为消费者在购买商品或接受服务时享有知情权与同意权，商家不得以不公平、不合理的条款限制消费者的权利。
二、从商品性质与服务提供的角度
未提供服务或商品：
- 如果水卡尚未使用，即商家尚未提供任何服务或商品，消费者要求退款是合理的。因为此时商家并未履行其提供服务的义务，消费者有权要求退还充值的金额。
服务质量问题：
- 如果商家提供的服务或商品存在质量问题，如水质不达标、设备故障等，导致消费者无法正常使用或享受服务，消费者也有权要求退款。因为商家有义务提供符合质量标准的服务或商品。
三、从法律法规的角度
《消费者权益保护法》的规定：
- 根据《中华人民共和国消费者权益保护法》的相关规定，经营者以预收款方式提供商品或者服务的，应当按照约定提供。未按照约定提供的，应当按照消费者的要求履行约定或者退回预付款，并承担预付款的利息、消费者必须支付的合理费用。因此，如果商家未按照约定提供服务或商品，消费者有权要求退款。
《民法典》对格式条款的规制：
- 《中华人民共和国民法典》明确规定，提供格式条款一方不合理地免除或者减轻其责任、加重对方责任、限制对方主要权利的，以及排除对方主要权利的格式条款无效。预充值卡“不得退款”的条款显然触犯了这一规定。
四、实际操作建议
与商家沟通协商：
- 消费者在遇到水卡充值不退钱的问题时，应首先与商家进行沟通协商，明确表达自己的诉求和理由。
向相关部门投诉：
- 如果商家拒绝退款或协商无果，消费者可以向当地工商管理部门或消费者保护协会投诉，寻求帮助并维护自己的合法权益。
通过法律途径解决：
- 在必要时，消费者还可以选择通过法律途径解决纠纷，如提起诉讼或申请仲裁。在诉讼或仲裁过程中，消费者需要提供相关证据证明自己的诉求和理由。
总结来看，水卡充值不退钱通常是不合法的。消费者在遇到此类问题时，应积极运用法律知识维护自己的权益。如果您有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。