充值卡商家不退款，在多数情况下是违法的。以下是对此问题的详细分析：

1. 合同约定与法律责任：

   • 如果用户在充值时与商家签订了书面或电子协议，且协议中明确规定了“一经充值，概不退款”的条款，并且该条款不违反法律法规的强制性规定，那么商家有权按照约定拒绝退款。但这种情况比较少见，且必须确保该条款的合法性。
   • 在大多数情况下，如果协议中没有明确说明不退款，或者条款模糊不清，用户则有权要求退款。商家未按照约定提供服务，即构成违约，应承担相应的法律责任。

2. 法律原则与消费者权益：

   • 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。如果商家未按照约定提供服务，用户有权要求退款，并可能要求商家承担违约责任。
   • 同时，《中华人民共和国消费者权益保护法》保护消费者的合法权益，包括知情权、选择权和公平交易权等。如果商家的行为侵犯了这些权益，消费者可以依法维权。

3. 实际情况考量：

   • 如果商家因为不可抗力因素导致服务无法继续提供，或者商家存在欺诈行为等，用户也有权要求退款。
   • 例如，商家突然闭店、搬迁或变更经营者，导致无法按约提供服务，构成根本性违约，消费者有权要求解除合同并退还余额。

4. 法律后果与维权途径：

   • 商家拒绝退款时，用户可以首先尝试与商家协商，明确要求退还剩余金额，并保留办卡凭证、消费记录等证据。
   • 如果协商无果，用户可以向监管部门投诉，拨打12315或向当地市场监管部门举报，要求行政调解。
   • 若行政调解无果，用户可向消费者协会申请介入，或者通过司法途径维权，向法院起诉。商家败诉后需退款并可能承担诉讼费。

5. 特殊注意事项：

   • 如果充值卡上标注了“一经售出概不退款”“过期作废”等条款，这属于排除消费者主要权利的无效格式条款，用户仍可主张退款。
   • 用户应警惕商家的“拖字诀”，如商家拖延处理称“需上报总部”，应立即投诉并明确期限。

综上所述，充值卡商家不退款在多数情况下是违法的，用户有权根据合同约定和法律法规要求退款，并可通过多种途径维护自己的合法权益。如果您遇到了类似问题，建议保留好相关证据，及时采取行动维护自己的权益。