事故认定书下达后，理赔和赔偿协商并非必须完全交给保险公司处理，但保险公司通常是主要参与方。具体处理方式需结合事故责任、保险条款及双方协商情况综合判断。以下分情况说明：

1. 责任明确且属于保险赔偿范围
   若事故责任清晰（如全责、主次责等），且损失属于保险合同约定的赔偿范围（如交强险、商业三者险、车损险等），通常可由保险公司直接介入理赔流程。此时，您需配合提供事故认定书、医疗记录、维修发票等材料，保险公司会根据条款核算赔偿金额，并与对方协商或直接赔付。
   例外情形：若对方对保险公司定损金额有异议，或涉及非医保用药、精神损害抚慰金等保险免赔项目，可能需要您参与协商或补充赔偿。

2. 责任争议或保险覆盖不足
   若事故责任存在争议（如双方对认定书结论不服），或损失超出保险限额（如商业险保额不足），则需您与对方直接协商赔偿比例，或通过诉讼解决。此时，保险公司仅在保险范围内承担责任，超出部分需由您自行承担。
   示例：若您全责且对方医疗费超出交强险医疗费用限额，超出部分需由您或商业三者险赔付；若商业险保额不足，剩余部分需您个人承担。

3. 对方拒绝配合或保险公司拒赔
   若对方拒绝签署理赔文件，或保险公司以“免责条款”“未如实告知”等理由拒赔，您需主动介入：

   • 收集证据（如现场照片、证人证言）证明事故真实性；
     
   • 核对保险合同条款，确认保险公司拒赔理由是否成立；
     
   • 必要时通过诉讼要求保险公司履行赔付义务，或直接向对方主张赔偿。

建议行动步骤：

1. 立即向保险公司报案，提交事故认定书及相关材料；
   
2. 核对保险条款，明确赔偿范围及限额；
   
3. 若对方提出额外赔偿要求（如误工费、护理费），要求其提供证据并协商；
   
4. 遇争议时，可委托律师介入谈判或诉讼，以保障权益。
   

如有进一步疑问，可直接向我咨询具体处理方案。