针对您提出的“商家变更，办卡不退钱怎么办”的问题，这确实是一个在预付式消费中常见的纠纷场景。以下是我为您提供的详细解答和建议：
一、法律背景与依据
首先，根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，个体工商户的债务，个人经营的，以个人财产承担。这意味着，如果商家是个体工商户，并且因为经营变更（如换老板、改名等）导致无法继续提供服务，原经营者仍然需要对其债务承担责任。同时，如果新经营者在受让店铺时承诺承担原店铺的债务，包括未消费的预付卡金额，那么新经营者也需要承担相应的责任。
二、维权步骤与建议
与商家协商：
- 首先，您可以尝试与商家进行协商，说明您的情况和诉求，要求商家按照原约定继续提供服务或退还剩余金额。
- 在协商过程中，保持冷静和理性，尽量以书面形式记录协商过程和结果，以便后续维权。
收集证据：
- 收集所有与办卡相关的证据，包括合同、收据、转账记录、消费记录等。
- 如果可能的话，还可以收集商家变更经营者的相关证据，如转让协议、工商变更登记等。
向消费者协会投诉：
- 如果协商无果，您可以向当地的消费者协会投诉，寻求他们的帮助和支持。
- 消费者协会通常会提供调解服务，帮助您与商家达成和解。
向相关部门举报：
- 如果商家存在欺诈行为或违反相关法律法规，您可以向工商行政管理部门、商务部门等相关部门举报。
- 相关部门会对商家的行为进行调查，并根据调查结果采取相应的行政措施。
提起诉讼：
- 如果以上途径均无法解决问题，您可以考虑向法院提起诉讼，要求商家退还剩余金额并承担相应的法律责任。
- 在提起诉讼前，建议您咨询专业律师的意见，以确保您的诉求得到充分支持。
三、特别提醒
- 注意合同条款：在办卡时，务必仔细阅读合同条款，特别是关于退卡、转卡、服务变更等方面的规定。如果合同中存在霸王条款或不合理规定，您可以拒绝签订或要求商家修改。
- 保留证据：在整个消费过程中，务必保留好所有相关证据，以便在维权时能够提供有力支持。
- 理性消费：在办卡前，务必对商家的信誉、服务质量等进行充分了解，避免盲目消费和一次性投入过多资金。
四、案例参考
以您提供的案例为例，张女士在小靓美容美发店充值后，虽然店铺经历了多次变更，但法院最终判决原经营者小靓退还剩余金额并支付利息，新经营者小帅承担连带清偿责任。这充分说明了在预付式消费中，消费者有权要求商家按照约定提供服务或退还剩余金额，并且法律会保护消费者的合法权益。
综上所述，面对商家变更导致办卡不退钱的问题，您可以通过与商家协商、向消费者协会投诉、向相关部门举报或提起诉讼等途径来维护自己的合法权益。同时，也建议您在未来的消费过程中保持理性、注意保留证据，并仔细阅读合同条款以避免类似纠纷的发生。