核心结论：摩托车未带头盔且超载的情况下发生车祸，驾驶员若被认定为主责，需承担事故的主要赔偿责任，并可能面临行政处罚。具体处理方式需结合事故责任划分、损失赔偿及行政处罚等角度综合分析。以下是详细说明：

1. 事故责任划分与赔偿义务

• 主责认定：根据《道路交通安全法》及实施条例，未佩戴头盔、超载均属违法行为，若这些行为与事故发生存在直接因果关系（如超载影响车辆操控性、未戴头盔加重头部损伤），驾驶员可能被认定为主责或全责。
• 赔偿范围：主责方需赔偿对方（如其他车辆、行人）的医疗费、误工费、车辆维修费等直接损失，以及残疾赔偿金、死亡赔偿金等间接损失（若构成伤残或死亡）。若己方也有损失（如自身受伤），次责方需按比例赔偿，但主责方自身违法行为可能减轻对方赔偿责任。
• 保险理赔：若摩托车投保了交强险，保险公司可在限额内赔偿对方损失（医疗费1.8万元、财产损失2000元等），超出部分由主责方自行承担。商业险可能因超载等违法行为拒赔，需以保险合同条款为准。

2. 行政处罚与刑事风险

• 行政处罚：根据《道路交通安全法》第90条，未佩戴头盔可处警告或20-200元罚款；超载（超过核定人数20%以上）可处200-500元罚款，并扣留车辆直至违法状态消除。若驾驶证被记分，还可能影响后续换证或增驾。
• 刑事风险：若事故造成重伤、死亡或重大财产损失，且主责方存在酒驾、逃逸等情节，可能构成交通肇事罪，面临3年以下有期徒刑或拘役；若逃逸致人死亡，刑期可升至7年以上。

3. 实务建议

• 立即处理事故：保护现场、抢救伤者、报警并配合调查，避免因逃逸加重责任。
• 收集证据：保留医疗记录、维修发票、现场照片等，证明己方损失及对方过错（如对方也存在违法行为）。
• 协商或诉讼：与对方协商赔偿方案，若协商不成可诉至法院，由法院根据责任比例判决赔偿金额。
• 反思违法行为：未来驾驶需严格遵守交通规则，佩戴头盔、不超载，降低事故风险及法律责任。

总结：摩托车未戴头盔超载出车祸且主责的，需承担民事赔偿和行政处罚双重后果，严重者可能涉及刑事责任。建议优先通过协商或诉讼解决赔偿问题，同时吸取教训，遵守交规以避免类似风险。如有具体案件细节需进一步分析，可直接向我咨询。