重疾险合同中，通常只有在特定情形下可以终止合同并退还现金价值，且本金一般无法全部退还，仅退还现金价值（现金价值往往低于已交保费本金）。以下从不同角度为你详细分析：

从合同条款约定角度

重疾险合同是保险公司与投保人之间签订的具有法律效力的协议，合同中会明确规定可以终止合同并退还现金价值的情形。常见的情形包括：

1. 犹豫期内退保：一般重疾险合同会设置10 - 20天不等的犹豫期（具体以合同约定为准）。在犹豫期内，投保人如果认为合同不符合自己的需求，可以无条件解除合同，保险公司会退还已交保费，此时基本可以视为“本金全部退还”，但可能会扣除少量的工本费（通常在10元左右）。
2. 合同效力中止后未复效：如果投保人没有按照合同约定的时间缴纳保费，在宽限期（一般为60天）过后，合同会进入中止状态。在中止后的两年内，投保人可以申请复效，恢复合同效力；但如果超过两年仍未申请复效，保险公司有权解除合同，此时保险公司会按照合同约定退还现金价值，而现金价值通常低于已交保费本金。
3. 投保人解除合同：在合同有效期内，投保人有权解除合同。但一旦投保人主动解除合同，保险公司只会退还合同的现金价值，而不是已交保费本金。现金价值是根据保险精算原理计算的，在保险合同的前期，现金价值通常较低，随着缴费年限的增加，现金价值会逐渐升高，但一般也很难达到已交保费的总和。

从法律监管角度

保险行业受到严格的法律监管，保险公司的经营行为必须遵守相关法律法规。根据《中华人民共和国保险法》的规定，投保人解除保险合同的，保险人应当自收到解除合同通知之日起三十日内，按照合同约定退还保险单的现金价值。这从法律层面明确了在投保人解除合同的情况下，保险公司退还的是现金价值而非本金。

特殊情况说明

在某些特殊情况下，虽然可能不是严格意义上的“终止合同退还现金价值”，但投保人有可能获得接近本金的退还金额：

1. 保险公司违规操作：如果保险公司在销售过程中存在误导、欺诈等违规行为，导致投保人签订了不符合自己意愿的合同，投保人可以通过向监管部门投诉或通过法律途径解决，有可能要求保险公司全额退还已交保费。但这种情况需要投保人提供充分的证据证明保险公司的违规行为。
2. 保险产品更新换代：部分保险公司为了推广新的保险产品，可能会对老客户推出一些优惠活动，例如允许老客户在退保原产品并购买新产品时，给予一定的保费返还或补贴，使得投保人实际获得的金额接近本金。但这并不是基于合同约定或法律规定的普遍情况，而是保险公司的商业策略。