结论：租赁合同未到期退房每年赔偿20万是否合法，不能一概而论，这主要取决于合同中的具体约定以及该约定是否违反法律法规的强制性规定。
分析角度一：合同约定
合同自由原则：在民事法律关系中，合同双方享有合同自由，即有权在法律允许的范围内自由约定合同的内容。因此，如果租赁合同中明确约定了未到期退房的赔偿金额或计算方式，且该约定是双方真实意思的表示，那么该约定在法律上通常是有效的。
赔偿金额的合理性：虽然合同双方可以自由约定赔偿金额，但该金额应当合理，不能过分高于或低于实际损失。如果每年赔偿20万的约定明显高于出租人因承租人提前退房而可能遭受的实际损失，那么该约定可能被视为显失公平，承租人有权请求法院或仲裁机构予以变更或撤销。
分析角度二：法律法规的强制性规定
违约金调整规则：根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，如果约定的违约金过分高于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以适当减少。这意味着，即使合同中约定了高额的赔偿金额，但如果该金额被认定为过分高于实际损失，法院或仲裁机构也有权进行调整。
公平原则：在民事法律关系中，公平原则是一项基本原则。如果租赁合同中的赔偿约定违反了公平原则，损害了承租人的合法权益，那么该约定可能被视为无效或部分无效。
建议：
审查合同条款：首先，建议您仔细审查租赁合同中的相关条款，特别是关于未到期退房赔偿的约定。了解该约定的具体内容、计算方式以及是否附有相关条件或限制。
评估实际损失：其次，您可以评估一下出租人因您提前退房而可能遭受的实际损失。这有助于您判断合同中约定的赔偿金额是否合理。
协商与调解：如果您认为合同中的赔偿约定不合理或过高，您可以尝试与出租人进行协商，寻求达成一个更为合理的赔偿方案。如果协商无果，您还可以考虑通过调解、仲裁或诉讼等法律途径解决争议。
寻求法律帮助：在处理此类纠纷时，如果您感到困惑或无法自行解决，建议您及时咨询专业律师的意见。律师可以根据您的具体情况提供针对性的法律建议和帮助。
示例说明：
假设您与出租人签订的租赁合同中明确约定了未到期退房每年赔偿20万。在合同履行过程中，您因个人原因需要提前退房。此时，您可以先与出租人协商赔偿金额。如果出租人坚持要求按照合同约定赔偿20万，而您认为该金额过高且不合理，您可以考虑通过法律途径解决争议。在诉讼过程中，法院或仲裁机构会根据实际情况和公平原则对赔偿金额进行评估和调整。