针对您和银行贷款三年到期后无力全部还款的情况，以下是具体分析和建议：

1. 及时与银行沟通协商
   首先，务必在贷款到期前或逾期初期主动联系银行，说明当前经济困难的具体原因（如失业、重大疾病、经营亏损等），并提交相关证明材料（如医疗证明、失业登记证、财务报表等）。根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条及《贷款通则》相关规定，银行有义务根据借款人的实际情况，协商调整还款计划，包括但不限于：

   • 延长还款期限：将剩余本金重新分期，降低每期还款压力（如从3年延长至5年）；
     
   • 调整还款方式：将“等额本息”改为“先息后本”，或暂停还本只付息；
     
   • 减免部分利息/罚息：若因不可抗力导致逾期，可申请减免逾期产生的额外费用。
     关键点：协商需以书面形式确认（如补充协议），避免口头承诺。

2. 申请贷款展期或续贷
   若您符合银行条件（如信用记录良好、还款意愿强），可依据《民法典》第六百七十八条申请贷款展期（延长还款期限）或续贷（用新贷款偿还旧贷款）。需注意：

   • 展期通常需在贷款到期前提出，且展期期限有限制（如短期贷款展期不得超过原期限，中期贷款展期不超过原期限一半）；
     
   • 续贷需重新评估资质，可能涉及手续费或利率调整。
     

3. 警惕“以贷养贷”风险
   若银行拒绝协商，切勿通过其他高息贷款（如网贷、民间借贷）偿还银行贷款，否则可能陷入“债务螺旋”，导致利息远超本金。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷利率超过合同成立时LPR四倍的部分不受法律保护，但高息贷款仍会严重加剧还款压力。

4. 面对逾期后的法律后果
   若完全无力还款且未与银行达成协议，银行可能通过以下方式追偿：

   • 催收：银行会通过电话、短信、上门等方式催收，但需遵守《互联网金融逾期债务催收自律公约》，不得骚扰无关人员或使用暴力手段；
     
   • 起诉：银行可向法院提起民事诉讼，要求您偿还本金、利息及罚息。若法院判决后仍不履行，银行可申请强制执行，冻结银行账户、查封财产（如房产、车辆），甚至将您列入失信被执行人名单（限制高消费、影响子女入学等）；
     
   • 刑事风险：若以非法占有为目的（如伪造材料骗贷），可能构成贷款诈骗罪（《刑法》第一百九十三条），但一般民事逾期不涉及刑事责任。
     

5. 个人破产制度（试点地区适用）
   若您身处深圳、浙江等个人破产试点地区，且符合“诚实而不幸”的债务人条件（如因经营失败、重大疾病导致负债），可依据《深圳经济特区个人破产条例》申请个人破产，通过清算、重整或和解程序，在3-5年考察期后免除剩余债务。但需注意：

   • 破产期间需限制高消费、如实申报财产；
     
   • 恶意逃债将被撤销破产资格并追究责任。
     

行动建议：

1. 立即整理个人财务状况（收入、支出、资产、负债），制定可行的还款计划；
   
2. 优先与银行协商，争取展期、分期或减免；
   
3. 若协商无果，可向当地银保监会或金融调解组织求助（如金融消费纠纷调解中心）；
   
4. 避免逃避催收，保持沟通记录（如录音、聊天记录）以备维权。
   

如有进一步疑问或需具体方案，可直接向我咨询，我会结合您的实际情况提供详细建议。