当您的三年贷款到期而没有钱还时，这是一个需要谨慎处理的问题。以下是一些建议，希望能帮助您应对这一困境：

首先，最重要的是保持与贷款机构的沟通。不要回避或逃避问题，而是主动与贷款机构联系，说明您的实际情况和困难。这样，贷款机构可能会更愿意与您协商解决方案，而不是直接采取法律手段。

接下来，您可以考虑以下几种具体的解决方案：

1. 申请分期付款或延期还款：

   • 向贷款机构提出分期付款或延期还款的请求，展现您偿还贷款的决心。
   • 贷款机构可能会根据您的实际情况和信用记录，给予一定的灵活性和商议空间。

2. 寻求外部援助：

   • 如果可能，向亲朋好友寻求帮助，暂时弥补资金漏洞。
   • 记住，这只是一个暂时的解决方案，您仍然需要努力筹集资金来偿还贷款。

3. 优先处理影响信用记录的欠款：

   • 如果您同时拖欠多家机构的款项，优先偿还那些会影响您个人信用记录的欠款。
   • 这有助于维护您的信用记录，为未来的借贷活动打下基础。

4. 考虑抵押物处理：

   • 如果您有抵押物，并且贷款机构同意，您可以考虑通过处理抵押物来筹集资金偿还贷款。
   • 请注意，这可能会涉及一些法律程序，因此请务必咨询专业人士的意见。

此外，还需要注意的是，如果您故意逃避债务或拒不偿还贷款，可能会面临法律后果。因此，请务必认真对待这一问题，并尽力与贷款机构协商解决方案。

最后，我建议您在未来的借贷活动中更加谨慎，确保自己的还款能力，并尽量避免出现类似的困境。如果需要进一步的法律或财务咨询，请寻求专业人士的帮助。