信用卡个性化还款没有书面协议，从法律角度而言，并非绝对不可行，但存在较大风险，且可能面临一系列法律后果和实际操作中的困难。以下从不同角度进行详细分析：
一、法律层面分析
合同形式要求：
- 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，合同可以采用书面形式、口头形式或者其他形式。这意味着，从原则上讲，信用卡个性化还款协议并不必须采用书面形式。
- 然而，信用卡还款涉及金融交易，且通常涉及较大金额和长期还款计划。因此，为了保障双方权益，明确还款条款和条件，书面协议更为稳妥和可靠。
证据效力：
- 书面协议具有更强的证据效力。在发生纠纷时，书面协议可以作为直接证据，证明双方之间的约定和还款计划。
- 口头协议则可能因记忆模糊、理解差异或缺乏直接证据而难以证明，从而增加纠纷解决的成本和难度。
二、实际操作层面分析
银行政策：
- 不同银行对于信用卡个性化还款的政策可能有所不同。有些银行可能要求必须签订书面协议，以确保还款计划的合法性和有效性。
- 有些银行则可能接受口头协议或电子协议等形式。但即便如此，银行也可能要求客户提供相关证明材料，如还款计划书、收入证明等，以评估客户的还款能力和风险。
风险防控：
- 对于客户而言，没有书面协议可能面临银行单方面变更还款计划、增加费用或提前终止协议等风险。
- 对于银行而言，没有书面协议可能难以有效追讨欠款，增加坏账风险。同时，在监管审查时，也可能因缺乏书面证据而面临合规风险。
三、法律建议
尽量签订书面协议：
- 为了保障双方权益，明确还款条款和条件，建议客户与银行尽量签订书面信用卡个性化还款协议。
- 书面协议应详细列明还款金额、还款期限、利率、费用等关键条款，并由双方签字或盖章确认。
保留相关证据：
- 如果确实无法签订书面协议，客户应尽可能保留与银行沟通的记录、还款计划书、收入证明等相关证据。
- 这些证据可以在发生纠纷时作为辅助证明，帮助客户维护自己的合法权益。
及时咨询专业律师：
- 如果客户在信用卡个性化还款过程中遇到任何问题或纠纷，应及时咨询专业律师，了解自己的法律权益和义务。
- 律师可以根据客户的具体情况，提供针对性的法律建议和解决方案。
总结来说，虽然信用卡个性化还款没有书面协议并非绝对不可行，但存在较大风险。为了保障双方权益和明确还款条款，建议尽量签订书面协议，并保留相关证据。如有任何疑问或纠纷，应及时咨询专业律师。