应起诉原车主（卖方）和保险公司，但需根据具体情况确定责任承担主体及诉讼策略。以下从不同角度分析：
一、若保险合同未过户，但事故符合保险理赔条件
保险公司：
根据《保险法》第49条，保险标的转让（如二手车交易）未通知保险人的，保险合同仍对受让人（买方）有效，但需满足两个条件：
- 事故属于保险责任范围（如碰撞、自然灾害等）；
- 买方在事故发生时已实际占有车辆（即完成交付）。
若符合条件，保险公司不得以“未过户”为由拒赔，可直接起诉保险公司要求理赔。
原车主（卖方）：
若原车主未履行保险过户的协助义务（如未提供保险单、未配合变更投保人），导致买方无法直接向保险公司索赔，可同时起诉原车主要求其承担违约责任（如赔偿因拒赔产生的损失）。
二、若保险合同未过户，且事故不符合保险理赔条件
原车主（卖方）：
- 若原车主在交易时隐瞒车辆保险已过期、保险条款免责等关键信息（如车辆未年检、酒驾等），导致保险公司拒赔，买方可起诉原车主欺诈或违约，要求其赔偿全部损失。
- 若原车主未明确告知保险状态，买方也可主张其未尽到告知义务，要求分担部分责任。
保险公司：
若事故属于保险合同明确约定的免责情形（如无证驾驶、故意碰撞等），保险公司有权拒赔，此时起诉保险公司可能败诉，需转向追究原车主责任。
三、关键证据与诉讼策略
证据收集：
- 车辆买卖合同（证明交易关系及责任划分）；
- 保险单（证明保险关系及条款）；
- 事故认定书（证明事故责任及是否属于保险范围）；
- 沟通记录（如微信、短信，证明原车主是否协助过户或隐瞒信息）。
诉讼方向建议：
- 优先起诉保险公司：若事故符合理赔条件，直接要求保险公司赔付，程序更高效。
- 同步起诉原车主：若保险公司拒赔且原车主存在过错（如未协助过户、隐瞒信息），可要求原车主承担补充赔偿责任。
四、风险提示
- 若买方在交易后未及时办理保险过户，且自身存在过错（如无证驾驶），可能面临保险公司拒赔且无法追究原车主责任的双重风险。
- 诉讼时效为3年，自知道或应当知道权利受损之日起计算，建议尽快行动。
总结：先分析事故是否符合保险理赔条件，再根据原车主的过错程度确定起诉对象。建议携带相关材料进一步咨询，以便制定具体方案。