在还钱时，应先实际归还借款，再处理借条。这一操作顺序基于法律义务的本质、风险防控的优先级以及操作规范的合理性，以下为你详细分析：

法律义务的本质

借款人的核心义务是偿还借款，借条只是证明债务关系的书面证据，并非还款行为的载体。若仅归还借条而未实际付款，借款人仍负有还款责任。出借人可凭转账记录、聊天记录等其他证据证明债务存在，要求借款人继续履行还款义务。

风险防控的优先级

1. 实际还款：能立即消灭债务关系，避免利息累积和逾期风险。例如，未按时还款可能产生罚息，还可能影响个人信用记录，对未来的贷款、信用卡申请等产生负面影响。
2. 仅收回借条：若保留付款凭证（如银行流水），反而可能导致证据链断裂。若借条被损毁或遗失，借款人可能否认债务已清偿，出借人将面临举证困难，难以维护自身权益。

操作规范的合理性

1. 推荐流程：
   • 通过银行转账完成还款，备注栏写明“归还XX借款”，这样能清晰记录还款的用途和金额，为后续可能出现的纠纷提供有力证据。
   • 要求出借人出具收条并注明“借条作废”，进一步确认债务已经清偿，避免出借人再次主张债权。
   • 当面销毁借条原件（如有必要），彻底消除债务关系的书面凭证，防止借条被他人利用。
2. 特殊情况：若必须先归还借条，必须同步保存完整还款证据，如视频记录交付过程+书面确认函。视频记录可以直观地展示借条的归还情况，书面确认函则可以明确双方对债务清偿的认可。

操作建议

1. 最佳实践：采用银行转账方式还款，这种方式有明确的记录，便于查询和举证。同时要求出借人签署《债务结清确认书》，确认债务已经全部清偿，避免后续产生纠纷。
2. 风险防范：若必须现金还款，应邀请无利害关系的第三方见证，并全程录音录像。第三方见证可以增加还款的真实性和可信度，录音录像则可以记录还款的过程，防止借款人否认还款事实。
3. 后续跟进：保留所有交易凭证至少5年，避免因诉讼时效问题引发纠纷。根据法律规定，民间借贷的诉讼时效一般为3年，但在某些情况下可能会延长。保留交易凭证可以在诉讼时效内随时主张自己的权益。

在还钱的过程中，务必遵循上述操作流程和建议，以确保自身权益得到充分保障。如果你在还钱过程中遇到任何问题，都可以直接向我咨询。