面对信用社货款还不上时接到的催收电话，核心原则是保持冷静、如实沟通，同时明确自身权利与义务。以下是具体应对策略，分情况说明：

1. 若暂时无力偿还，但有还款意愿

• 主动说明情况：接电话时明确告知对方“我目前经济困难，但有还款意愿，正在积极筹措资金”，避免被认定为“恶意拖欠”。
  
• 协商还款计划：提出分期还款、延长还款期限等方案（如“能否将剩余本金分12期偿还？”），并要求信用社出具书面协议，避免口头承诺引发纠纷。
  
• 保留证据：记录催收时间、对方工号、沟通内容，若信用社同意协商方案，务必要求其通过邮件或书面形式确认。

2. 若对债务有异议（如利息过高、合同条款问题）

• 要求提供明细：明确要求对方提供贷款合同、还款明细、利息计算依据（如“请发送我的贷款合同及当前欠款明细至我的邮箱”）。
  
• 核对合法性：根据《民法典》及《商业银行信用卡业务监督管理办法》，若信用社存在违规收费（如“砍头息”、复利计算超标），可提出异议并要求调整。
  
• 书面异议：若口头沟通无果，可书面致函信用社（保留邮寄凭证），明确指出问题并要求答复。

3. 若遭遇违规催收（如威胁、骚扰亲友）

• 明确拒绝违规行为：告知对方“根据《互联网金融逾期债务催收自律公约》，你们不得骚扰我的亲友或泄露我的债务信息，否则我将向银保监会投诉”。
  
• 录音取证：若对方使用威胁语言（如“不还钱就上门”），立即录音并保存证据。
  
• 投诉渠道：向当地银保监会（12378）或信用社上级部门投诉，附上录音、通话记录等证据。

4. 若长期无力偿还（如失业、重大疾病）

• 申请债务重组：向信用社说明实际情况（如“我因患病失去收入来源，能否申请减免部分利息或暂停还款？”），部分机构可能提供个性化方案。
  
• 法律途径：若债务过高且无偿还能力，可咨询《个人破产条例》（如深圳试点）或通过法院调解，但需注意个人破产会影响征信。

⚠️ 关键提醒：

• 避免失联：长期不接电话可能被认定为“恶意逃避”，加速法律程序（如起诉、冻结账户）。
  
• 不轻易承诺：若无法兑现还款承诺，可能面临信用社直接起诉的风险。
  
• 优先保障生活：根据《民事诉讼法》，法院会保留被执行人及其扶养家属的生活必需费用，无需过度恐慌。

如有具体合同条款、催收记录或经济状况说明，可直接提供细节，我会进一步分析应对方案。