当信用卡逾期且无力偿还，面对银行的电话催收时，您可以按照以下步骤来回答和应对：

一、保持冷静与诚恳

首先，接到银行催收电话时，请保持冷静，不要惊慌或逃避。诚恳地告诉银行工作人员您的实际情况，明确表示您并非恶意逾期，而是由于某些特殊原因（如失业、疾病、家庭变故等）导致暂时资金周转困难。

二、说明逾期原因与现状

详细阐述您逾期的具体原因，以及目前的经济状况和收入情况。让银行了解您确实面临还款压力，并且正在积极寻求解决方案。例如，您可以说：“我最近因为失业（或疾病等），导致收入大幅减少，目前正在努力找工作（或治疗疾病），但暂时还无法按时还款。”

三、提出合理的还款方案

根据自己的实际收入和支出情况，制定一个切实可行的还款计划，并向银行明确阐述。您可以考虑分期还款、延期还款或减免部分利息等方案，并说明这些方案是如何根据您的实际情况制定的，以及您如何确保能够按照计划履行还款义务。例如：“我计划在未来六个月内，每月偿还XX元，这样我能够逐步还清欠款，同时也不会给我的生活带来太大压力。”

四、表达积极还款的意愿

强调您对还款的积极态度，让银行知道您愿意承担责任并尽力解决问题。您可以表示：“我非常重视我的信用记录，也理解逾期对我的影响。我愿意与银行合作，共同找到一个解决方案，以尽快还清欠款。”

五、请求银行的理解与支持

在说明情况后，请求银行给予一定的理解和支持。您可以说：“我希望银行能够考虑我的实际情况，给予我一定的宽限期或减免部分费用，这样我能够更好地安排还款计划，并尽快还清欠款。”

六、记录沟通内容与后续跟进

详细记录每次与银行沟通的时间、地点、人员、内容等信息，以备日后参考或作为证据。同时，保持与银行的持续沟通，及时反馈您的还款进展和任何变化。如果银行提出了新的要求或修改意见，要灵活调整自己的方案，以达成双方都能接受的协议。

七、了解法律后果与积极应对

在沟通过程中，您也可以向银行了解逾期可能带来的法律后果，如高额费用、信用记录受损、法律诉讼等。同时，表明您愿意积极面对问题，并采取措施解决逾期问题，以避免更严重的后果发生。

总之，面对银行信用卡逾期且无力偿还的情况，保持冷静、诚恳沟通、提出合理还款方案、表达积极还款意愿、请求银行理解与支持，并记录沟通内容与后续跟进，是解决问题的关键。通过积极与银行协商，您可以找到一个双方都能接受的解决方案，并尽力保护自己的信用记录。