结论：借五千到手三千五，这种行为一般是不合法的，可能涉及“砍头息”问题，违反了相关法律法规中关于借款利息和本金的规定。

详细分析：

1. “砍头息”的定义与违法性：

   • “砍头息”是指在借款时，出借人预先从本金中扣除一部分作为利息，导致借款人实际收到的本金少于约定的借款金额。
   • 根据《中华人民共和国民法典》第六百七十条：“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。”因此，“砍头息”是违法的，不受法律保护。

2. 具体案例分析：

   • 在您的情况下，借款金额约定为五千元，但实际到手只有三千五百元。这意味着出借人预先扣除了一千五百元作为利息或其他费用。
   • 根据法律规定，您只需按照实际借款数额（即三千五百元）来返还借款，并计算相应的利息。出借人无权要求您按照五千元来返还借款或支付利息。

3. 法律后果与建议：

   • 如果出借人坚持要求您按照五千元来返还借款或支付利息，您有权拒绝，并可以向相关部门投诉或寻求法律援助。
   • 为了避免类似的纠纷，建议您在借款时务必签订书面合同，明确约定借款金额、利息、还款期限等关键条款。同时，保留好所有与借款相关的证据，如转账记录、聊天记录等，以便在需要时维护自己的合法权益。

额外提醒：

• 在进行民间借贷时，务必谨慎选择出借人，了解其信誉和还款能力。
• 不要轻易相信高息诱惑，以免陷入非法集资或高利贷的陷阱。
• 如果遇到任何法律问题或纠纷，请及时向我咨询，我会根据您的具体情况提供专业的法律建议和帮助。