结论：信用卡欠款从四万加利息到十万是否合法，不能一概而论，需根据具体情况判断利息及费用的计算是否符合法律规定。

分析说明：

1. 利息及费用的合法性：

   • 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（虽针对民间借贷，但信用卡利息计算原则与之相似，可作参考），借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。若借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。
   • 对于信用卡欠款，银行通常会按照约定的利率和费用标准收取利息、滞纳金等。这些费用若未超过法定上限，且银行在合同中明确告知了用户，则一般是合法的。

2. 具体计算与判断：

   • 假设信用卡欠款本金为4万，若银行按照年利率24%计算利息，那么一年的利息为\(40000 \times 24\% = 9600\)元。若欠款时间超过一年，且银行还收取了其他合法费用（如滞纳金、手续费等），则总欠款金额有可能达到或超过10万。
   • 但若银行收取的利息或费用超过了法定上限，或者银行在合同中未明确告知用户相关费用标准，则这部分费用可能是不合法的。

3. 用户应如何应对：

   • 核实费用：用户应首先核实银行收取的各项费用是否明确列示在信用卡合同中，并计算这些费用是否超过了法定上限。
   • 与银行沟通：若用户认为银行收取的费用不合理或存在争议，可以与银行进行沟通，要求银行提供详细的费用计算清单和依据。
   • 寻求法律帮助：若沟通无果，用户可以寻求法律帮助，咨询专业律师（如我）以了解自己的权益和可能的法律途径。

特殊场景：

• 若用户存在逾期还款、恶意透支等行为，银行可能会按照更高的利率或费用标准收取欠款。但即便如此，银行收取的费用也需遵守法律规定，不得超过法定上限。

行动建议：

• 用户应尽快与银行联系，了解欠款的具体构成和计算方式。
• 若用户对银行的费用计算有异议，可以要求银行提供详细的费用清单和计算依据。
• 如有必要，用户可以向我咨询，以获取更专业的法律意见和帮助。