结论：提前还清手续费是否算作高利贷，不能仅凭“超过36年”（这里我理解为可能是表述上的误差，实际应为“超过36%的年利率”）这一单一标准来判断，而需要综合考虑贷款的整体成本，包括利息、手续费等各项费用，并与法定利率上限进行对比。若贷款的整体成本超过了法定利率上限，则可能构成高利贷。
分析说明：
高利贷的定义与法定标准：
- 高利贷通常指的是贷款利率远高于市场平均水平，甚至超过法定利率上限的贷款。
- 根据我国相关法律规定（如《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》），民间借贷的利率保护上限为一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。若以当前LPR为例进行估算（实际LPR会随时间变动），若四倍后超过36%（此数值为示例，实际需根据最新LPR计算），则超出部分可能不受法律保护。但重要的是，这一上限是针对整个贷款期间的综合成本，包括利息和可能的手续费等。
提前还清手续费的影响：
- 提前还清手续费是贷款合同中可能约定的一项费用，用于补偿贷款机构因借款人提前还款而可能遭受的损失。
- 这项费用本身并不直接决定贷款是否构成高利贷，但它会增加贷款的整体成本。
- 在判断贷款是否构成高利贷时，需要将提前还清手续费与其他费用（如利息）一并考虑，计算贷款的总成本。
综合判断方法：
- 要判断贷款是否构成高利贷，需要计算贷款的实际年利率，这包括所有费用（利息、手续费等）分摊到每年的成本。
- 计算公式可以简化为：\(实际年利率 = \frac{总费用}{贷款本金} \times \frac{365}{贷款天数}\)（对于短期贷款）或根据贷款期限进行相应调整。
- 然后，将这个实际年利率与法定利率上限进行比较。如果实际年利率超过了法定上限，则可能构成高利贷。
特殊场景与建议：
- 特殊场景：如果贷款合同中明确约定了提前还清手续费，并且这一费用在贷款总成本中占有较大比例，那么在判断贷款是否构成高利贷时，需要特别关注这一费用。
- 建议：
- 在签订贷款合同前，仔细阅读合同条款，特别是关于费用、利率和提前还款的约定。
- 如果对合同条款有疑问或不确定，可以向贷款机构咨询或寻求专业法律意见。
- 在考虑提前还款时，要计算提前还清手续费对贷款总成本的影响，并评估是否值得提前还款。
后续行动与法律依据：
- 如果您认为贷款可能构成高利贷，或者对贷款合同中的条款有疑问，可以直接向我咨询，我会根据您的具体情况提供详细的法律分析和建议。
- 法律依据主要包括《中华人民共和国民法典》中关于借款合同的规定，以及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》等司法解释。这些规定为判断贷款是否构成高利贷提供了明确的法律依据。