年化利率36%以下不算高利贷。以下是对这一结论的详细解释：

1. 年化利率与高利贷的界定：

   • 根据相关法律及司法解释，年化利率超过36%的部分才被视为高利贷，不受法律保护。
   • 年化利率在24%以下的部分，人民法院会予以支持。
   • 年化利率在24%至36%之间的部分，人民法院不会主动支持，但也不会干预，即这部分利息属于自然债务，借款人自愿支付后不得要求返还。

2. 具体法律规定：

   • 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条，出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍。若年化利率超过了这一上限，则超出部分不合法。

3. 实际应用：

   • 因此，在民间借贷中，如果双方约定的年化利率在36%以下，且未超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍，则该利息约定是合法的。
   • 借款人应按照合同约定支付利息，而出借人也有权要求借款人按约定支付利息（在合法范围内）。

综上所述，年化利率36%以下不算高利贷，是合法的。但需要注意的是，具体合法性还需结合合同成立时的一年期贷款市场报价利率来判断。如果有任何疑问或需要进一步的法律咨询，请直接向我提问。