结论：关于“依据民法典借款按每月赔偿额3%计算是否合法”的问题，不能一概而论，需根据具体情形判断该利率是否合法，但通常来说，每月3%的赔偿额（即年利率36%）很可能超出法律保护的上限，属于不合法的高利贷范畴。以下从不同角度详细分析：

一、法律对民间借贷利率的规定

根据《民法典》及相关司法解释，民间借贷的利率受到法律的严格限制。具体来说：

1. 法律保护的上限：目前，法律保护的民间借贷利率上限为一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。以当前常见的LPR为例，若一年期LPR为3.85%，则法律保护的利率上限为15.4%（3.85%×4）。这意味着，如果借贷双方约定的利率超过这个上限，超出部分的利息将不受法律保护。

2. 高利贷的认定：如果借贷双方约定的利率显著高于法律保护的上限，如每月3%（即年利率36%），这通常会被认定为高利贷。高利贷不仅不受法律保护，还可能涉及违法犯罪行为，如非法经营罪等。

二、每月3%赔偿额（利率）的合法性分析

1. 超出法律保护上限：如前所述，每月3%的利率（年利率36%）远高于法律保护的利率上限（如15.4%）。因此，从法律角度来看，这种利率约定是不合法的。

2. 法律后果：

   • 超出部分无效：如果借贷双方已经按照每月3%的利率履行了部分或全部还款义务，超出法律保护上限的利息部分将被视为无效，借款人有权要求出借人返还。
   • 可能面临法律制裁：出借人如果以高利贷为业，或者通过高利贷获取非法利益，可能面临法律制裁，包括罚款、没收违法所得等。

三、特殊情况下的考虑

虽然每月3%的利率通常被视为不合法，但在某些特殊情况下，如借贷双方有特殊约定、存在其他合法补偿情形等，可能需要具体分析。然而，在大多数情况下，这种高利率约定都是不受法律保护的。

四、建议

1. 对于借款人：如果面临高利贷的威胁或已经陷入高利贷困境，应及时寻求法律援助，了解自己的权利和义务，避免进一步损失。
2. 对于出借人：应遵守法律法规，合理约定借贷利率，避免涉及高利贷等违法犯罪行为。

举例说明：假设张三向李四借款10万元，约定每月利息为3%（即每月3000元）。一年后，张三需要偿还的利息总额为3.6万元。然而，根据法律保护的利率上限（如15.4%），张三一年应支付的合法利息远低于这个数额。因此，超出部分的利息将不受法律保护。

计算公式（以年利率15.4%为例）：

• 合法利息 = 借款本金 × 年利率 = 100,000 × 15.4% = 15,400元
• 超出部分利息 = 实际支付利息 - 合法利息 = 36,000 - 15,400 = 20,600元（这部分将不受法律保护）

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