欠条上写明不还钱就拿房产抵押，这样的条款本身并不直接产生抵押权的法律效力，其有效性取决于是否满足法律规定的抵押权设立条件。以下是对此问题的详细分析：

1. 欠条与抵押合同的性质差异

   • 欠条主要是债务人向债权人出具的，用于证明债权债务关系存在的凭证，它本身并不包含物权变动的内容，而是债权凭证。
   • 抵押合同则是抵押权人与抵押人签订的，为确保债务的履行而设定抵押权的协议。抵押合同需要明确约定抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或使用权归属等内容，并且需要依法办理抵押登记手续才能设立抵押权。

2. 欠条上写抵押房产的法律效力

   • 仅在欠条上写明以房产作为抵押，并未办理抵押登记手续的情况下，该条款并不能直接产生抵押权的法律效力。根据《中华人民共和国民法典》的规定，不动产抵押权的设立需要依法办理抵押登记手续。
   • 如果欠条上的抵押条款符合抵押合同的基本要素，且双方有设立抵押权的真实意思表示，那么该条款可以视为抵押合同的组成部分。然而，要使其具有法律效力，仍需满足抵押权设立的其他条件，特别是办理抵押登记手续。

3. 如何使抵押条款有效

   • 签订书面抵押合同：双方应签订书面的抵押合同，明确约定抵押物的相关事项以及双方的权利义务。这是确保抵押条款有效性的基础。
   • 办理抵押登记手续：对于不动产抵押，必须依法办理抵押登记手续。这是抵押权设立的法定程序，也是保障抵押权人权益的重要措施。只有办理了抵押登记，抵押权才得以设立，债权人在债务人不履行债务时才能通过行使抵押权来优先受偿。

4. 未办理抵押登记的后果

   • 抵押权未设立：如果未办理抵押登记手续，即使欠条上写明了抵押房产，抵押权也并未设立。这意味着在债务人不履行债务时，债权人不能通过行使抵押权来优先受偿，而只能依靠其他法律手段来维护自己的权益。
   • 可能影响债权的实现：未办理抵押登记可能导致债权人在追讨债务时面临更大的风险。因为抵押权未设立，债权人无法直接通过处置抵押物来收回债务，而可能需要通过诉讼等更复杂、更耗时的法律程序来追讨债务。

建议：为了确保您的权益得到充分保障，如果您与债务人之间有设立房产抵押的意向，建议您与债务人签订书面的抵押合同，并依法办理抵押登记手续。这样，在债务人不履行债务时，您才能通过行使抵押权来优先受偿，降低追讨债务的风险。如果您在操作过程中遇到任何法律问题或困惑，可以直接向我咨询，我会为您提供专业的法律建议和帮助。