结论：套取金融机构贷款转贷，即使未牟利，借贷合同也是无效的。这一结论主要基于《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中的明确条款，以及维护金融秩序稳定的立法目的。以下是对此问题的详细分析：
一、法律依据与合同无效性
主要法规：
- 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年第二次修正）第十三条第一项，套取金融机构贷款转贷的，人民法院应当认定民间借贷合同无效。这一条款明确指出了套取金融机构贷款转贷行为的违法性，以及由此导致的合同无效后果。
立法目的：
- 该规定的立法目的在于维护金融秩序的稳定，防止金融机构资金被违规挪用，确保金融市场的正常运转。同时，打击规避金融监管、制度套利等破坏市场秩序的行为，保护金融机构和广大投资者的合法权益。
二、套取行为的认定标准
主观故意：
- 借款人在申请贷款时即具有将贷款转贷的主观意图，即使未实际牟利，也构成套取行为。这种主观故意可以通过借款人的贷款用途申报、资金流转轨迹等证据来推断。
实际转贷行为：
- 借款人获得金融机构贷款后，实施了转贷行为，无论是否收取利息，都构成套取金融机构贷款转贷。转贷行为可以通过借款人与第三方之间的资金往来记录、借款合同等证据来证明。
资金来源：
- 出借人的资金必须为自有资金，若资金来源为套取的金融机构贷款，则合同无效。这是判断借贷合同是否有效的关键要素之一。
三、合同无效的法律后果
本金返还：
- 根据《中华人民共和国民法典》第一百五十七条，借款人需将因无效合同取得的款项（借款本金）返还给出借人或金融机构。这是合同无效后最基本的法律后果。
损失赔偿：
- 有过错方应赔偿对方因此遭受的损失。在套取金融机构贷款转贷中，出借人可主张按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率（LPR）计算的资金占用费作为损失赔偿。若双方均有过错，则各自承担相应的责任。
非法所得收缴：
- 虽然未牟利，但借款人通过转贷行为可能获得了其他形式的非法利益（如人情、关系等），这些非法利益也可能被依法收缴，上缴国库。不过，在实际操作中，这一点的执行可能相对复杂，需要具体案件具体分析。
刑事责任风险（虽未牟利，但仍需警惕）：
- 若套取金融机构贷款转贷的行为情节严重，如涉及金额巨大、多次套取等，即使未实际牟利，也可能构成其他犯罪（如骗取贷款罪等），面临刑事处罚。因此，即使未牟利，也不能忽视刑事责任的风险。
四、实际建议与风险提示
合规申请与使用贷款：
- 借款人在申请贷款时，应如实申报贷款用途，并按照贷款合同约定的用途和期限使用贷款。避免将贷款用于非法活动或转贷给他人。
谨慎出借资金：
- 出借人在出借资金时，应严格审查借款人的资金来源和信用状况。避免将资金出借给套取金融机构贷款转贷的借款人，以免遭受损失。
增强法律意识：
- 借款人和出借人都应增强法律意识，了解相关法律法规和司法解释的规定。在涉及金融借贷活动时，务必遵守法律法规，维护自身合法权益。
总结：套取金融机构贷款转贷是违法行为，即使未牟利也会导致借贷合同无效，并可能面临一系列法律后果。因此，建议所有参与民间借贷的个人和机构严格遵守相关法律法规，确保资金来源的合法性和合规性。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。